Jos pankki laskee korkotason alle hyväksyttävän tason tai löydät paremman tarjouksen muualla, on aika siirtää IRA-CD-levy toiseen pankkiin. Sinun täytyy olla varovainen tämän prosessin aikana. Jos pyydät varoja vanhalta IRA: lta ja pidät niitä pidempään kuin 60 päivää, maksat rahat tuloveroista sekä 10-prosenttiosuuden, jos olet alle 59 ½. Onneksi tämän rangaistuksen välttäminen on helppoa, kun ymmärrät IRA: n siirtosäännöt.
Lue pankkiselvityksesi löytääksesi päivämäärän, jona CD tulee. CD-levyn sulkeminen ennen eräpäivää maksaa yleensä 90: n 180-päivän kiinnostaville päiville sekä mahdolliset varhaisen peruuttamisen seuraamukset. Ellei CD: n eräpäivä ole kaukana tulevaisuudessa ja nykyisen kurssin ja uuden hinnan välillä on valtava ero, luultavasti on parempi odottaa, kunnes CD-levyt tulevat maksamaan ennen IRA: n siirtämistä.
Osta IRA CD: n hinnat valitsemalla online-sivustot, jotka yhdistävät monien pankkien hinnat yhteen paikkaan. Sivustot, kuten Bankrate.com, ilmoittavat, mitä korkoa voit odottaa monilta eri lähteiltä ilman, että sinun tarvitsee ajaa ympäri kaupunkia tai viettää koko päivän puhelimessa, jossa soitetaan pankkeihin. Älä vain osta kauppakorkoja. Pidä kiinni pankeista, joilla on tuttuja nimiä, ja käytä Bankrate.comin pankkikelpuutusjärjestelmää varmistaaksesi, että mahdollinen uusi pankki ei ole taloudellisessa kuumassa vedessä.
Ota yhteyttä pankkiin, johon haluat työskennellä, ja pyydä siirtolomakkeita. Uuden oppilaitoksesi pankkiirien pitäisi olla erittäin tyytyväisiä auttamaan sinua helpottamaan vanhan IRA-CD-levyn siirtämistä pankkiinsa. Kysy pankilta lomakkeita, joten sinun ei tarvitse koskaan koskettaa varoja. Jos saat rahat käsissäsi, sinulla on todennäköisesti veroja pidätetty ja sinulla on 60-päivien määräaika investoida rahat uuteen IRA-CD-levyllesi.
Täydelliset siirtomuodot ja seurata prosessia. IRA-CD-levynsiirron ei pitäisi kestää yli kuukauden, ellei allekirjoitettu lomakkeita, jotka mahdollistavat siirron tulevaisuudessa, kun CD-levyn eräpäivä on saapunut. Jos prosessi näyttää vetäytyvän, soita uuteen pankkisi ja selvitä, mitä voit tehdä prosessin nopeuttamiseksi.
Täytä verolomakkeet täyttämällä siirto. Jos et koskettanut rahaa, olet onnea: verolomakkeita ei täytetä. Kuitenkin, jos rahat tulivat sinulle ja sijoitettiin sitten 60-päiviin, saat vanhan IRA CD -vastaavan 1099-R: n. Kirjoita lomakkeen 15 rivillä 1040a tai 11a-rivillä oleva jakelun kokonaismäärä, jos annat lomakkeen 1040A. Jos kokonaissumma on rullattu, kirjoita 0, 1040b tai 15A, 1040b. Jos pidät rahaa, kirjoita verotettava osa riville 11b, lomake 15 tai rivi 1040b lomakkeesta 11A. Kirjoita lomakkeen 1040, rivi 1040b tai lomake 15A, rivi 1040b, vieressä oleva “Kääntyminen”.
