Roth IRA: n ja perinteisen IRA: n vertailu on sellainen, että verrataan lievää tätiäsi tai isoäitiäsi sääntöihin sekoittuvaan vanhempaan. Esimerkiksi eläkkeelle siirtymisen jälkeen perinteisten IRA-maksujen peruuttaminen aiheuttaa veroa ja seuraamuksia. Rothin avulla voit ottaa pois päämiehesi milloin tahansa. Kun muutat IRA-rahastot Rothiin, jakelusäännöt ovat hieman vähemmän levollisia. Sinun on odotettava viisi vuotta, tai kunnes ikä 59 1 / 2 on välttämätöntä, jotta vältytään seuraamuksista muuntomaksuista.
Tulosten poisto
Kun muutat perinteiset IRA-rahat Rothiksi, IRS edellyttää, että odotat viisi vuotta muuntamisen päivämäärästä tai kunnes saavutat ikä 59 1 / 2 - sen mukaan, kumpi tulee ensin - ennen näiden varojen poistamista. Tarkemmin sanottuna olet oikeutettu ottamaan muunnosmäärät muuntamisen jälkeisen viidennen verovuoden ensimmäisenä päivänä. Sano esimerkiksi, että muunnetaan marraskuussa 2012. Voit peruuttaa ilman rangaistusta tammikuussa 1, 2017. Jos suoritat useamman kuin yhden muunnoksen, jokaiselle annetaan oma viiden vuoden kello. Joten jos teet toisen muuntamisen syyskuussa 2014, sinun täytyy odottaa tammikuun 2019: iin saadaksesi nämä varat. Jos ennen 59 / 1 / 2: n ikää, poistat muutetut varat ennen kuin viisi vuotta on kulunut, harvoin poikkeuksin, sinun on maksettava 10-prosenttiosuus. Jos olet jo 59 1 / 2, kun muuntat, et maksa rangaistusmaksua.
Rajoittamaton määrä tilejä
IRS ei rajoita omistamiesi Roth-tilien määrää. Kirjanpitoa varten voi osoittautua hyödylliseksi siirtää varoja jokaisesta muuntamisesta erilliseksi tiliksi. Viiden vuoden kellon seuranta on helpompaa jokaisella muunnoksella.
Rothin tilausohjeet
Riippumatta siitä, kuinka monta Roth-tiliä omistatte, jakelujen järjestyksessä IRS näkee kaikki IRA: t yhtenä. Virasto nostaa peruutukset tässä järjestyksessä: maksut, tulokset ja tulot. Tämä käytäntö voi toimia eduksi. Sano esimerkiksi, että laitat $ 5,000in ensimmäiseen Rothiin 2012issa iässä 30. 2014issa asetat $ 4,000in erilliseen Rothiin. 2017issa voit muuntaa $ 6,000: n perinteisestä IRA: sta. Tammikuussa 2022 poistat $ 10,000in. IRS pitää $ 9,000ia tavallisena rahoitusosuutena ja loput $ 1,000in muuntorahastoina.
Ensinnäkin, ensin
Jos teet enemmän kuin yhden muuntamisen, kun poistat muuntamiskorvaukset, IRS ottaa huomioon ensimmäiset muunnosmäärät, jotka otat pois ensimmäisestä muunnoksestasi. Seuraavia muunnosjakaumia pidetään peräkkäin.
