Lainamuutos voi parantaa ehtojasi ja säästää rahaa ilman jälleenrahoituksen kustannuksia ja vaivaa. Toisin kuin täysi jälleenrahoitus, lainan muutos ei ole uusi huomautus eikä se korvaa alkuperäistä merkintääsi. Se on yksinkertaisesti lisäys alkuperäiseen asiakirjaan, jossa muutetaan ehtoja sovitun mukaisesti.
Muutoksen pyytäminen
Muutospyyntö on vähemmän mukana kuin alkuperäinen lainahakemus. Koska muutos ei ole uusi laina, otat yhteyttä lainanantajaan ja kysytään prosessista. Luotonantaja voi vaatia jonkin verran paperityötä ja päivittää rahoitusta, mutta mikään ei ole niin laaja kuin alkuperäinen prosessi. Luotonantaja tarkistaa lainan, maksuhistoriasi ja luotonne. Jos olet edelleen noudattanut ohjeitaan, se hyväksyy muutoksen.
Muutossopimus
Kun olet hyväksynyt ja valmis siirtymään eteenpäin, allekirjoitat muutossopimuksen. Tämä on yksinkertainen asiakirja, enintään muutama sivu. Siinä kuvataan alkuperäisen muistiinpanon ehdot ja päivämäärä. Esimerkiksi ”Lainanottaja teki velkakirjeen, joka on päivätty 1, 2005, $ 200,000.” Asiakirja kuvaa sitten muutettuja termejä. Esimerkiksi ”Lainan korko muutetaan 5-prosentista 4-prosenttiin toukokuun 1, 2013.” Muutos muuttuu alkuperäisen merkinnän muutokseksi eikä korvaavaksi.
Mortgage-muutos
Jos muutoksesi lisää lainan määrää, myös asuntolainaa on muutettava. Tämä on yleistä luottorajoilla. Esimerkiksi, jos sinulla on $ 100,000-luotto, jossa on talosi vakuudeksi, lainanantajalla on asuntolaina, joka on kirjattu maakunnan virkailijalle $ 100,000: n suuruisena. Jos luottorajasi korotetaan $ 150,000: iin, lainanantaja esittää $ 50,000-kiinnitysmuutoksen, joka lisää kokonaisvahvistusta $ 150,000: iin. Kuten muistiinpanossa, siitä tulee osa alkuperäistä asuntolainaa, ei korvaa sitä.
Tulevat muutokset
Koska asuntolainat kestävät usein 30-vuosia tai joskus jopa pidempään, on hyvät mahdollisuudet muuttaa lainaa useammin kuin kerran. Jos käytät tulevia muutoksia, prosessi on sama. Muistiinpanoa muutetaan toisella tarkistuksella, joka viittaa siihen ja edelliseen tarkistukseen. Ainoa kerta, kun alkuperäinen huomautus poistuu, jos jälleenrahoitat lainan tai maksat sen pois.
