Jos sinulla on varaa suuriin maksuihin, tavanomainen laina saattaa toimia sinulle.
Ensi silmäyksellä saattaa tuntua, että kaikki kiinnitykset ovat samat. Mutta jos katsot lähemmäs, näet, että on olemassa vaihtoehtoja, kuten perinteinen asuntolaina. Nimestä huolimatta on tosiasiallisesti vaikeampaa saada yksi näistä kuin muut lainat, Los Angeles Timesin mukaan. Jos lainanantaja katsoo, että luotto on liian alhainen tai että velkasi on liian korkea, voit peruuttaa sen.
Ennakkomaksu
Tyypillisesti tavanomaisen lainan vähimmäismaksu on 5 prosenttia talon kustannuksista, vaikka jotkut lainanantajat haluavat 10ia tai jopa 20 prosenttia. Muunlaiset lainat, kuten Veterans Affairs (VA) -lainat ja Federal Housing Administration (FHA) -lainat, edellyttävät pienempiä tai jopa ei-maksuja. Mitä enemmän rahaa panet alaspäin, sitä enemmän pääomaa sinulla on talossa ja mitä vähemmän rahaa sinun täytyy lainata. Jos kotiisi putoaa, Realtor.comin mukaan sinulla on enemmän suojaa markkinoilta sulkemista vastaan.
korot
Perinteisillä lainoilla on yleensä 30-vuosi ja kiinteä korko. Voit myös valita 15-vuoden lainan, jossa on kiinteä korko tai 15- tai 30-vuoden laina, jossa on säädettävä korko. Lyhyempi asuntolaina voi merkitä matalampaa korkoa. Joulukuussa 2012 30-kiinteän lainan keskikorko oli 3.52 prosenttia. 15-kiinteän lainan keskimääräinen kurssi oli 2.85-prosentti, Bankrate.comin mukaan. Säädettävän korkolainan valitseminen tarkoittaa, että olet odottamassa korkojen laskua.
Ei taattu
Ei ole valtion virastoa, kuten Federal Housing Administration (FHA) tai Veterans Affairs (VA), takaamaan tai vakuuttamaan tavanomaisen asuntolainan. Tämä jättää lainanantajalle suojan, jos lainanottaja lopettaa maksut. Jotta tämä voitaisiin korvata, lainanantajan on yleensä vaadittava korkeampaa ennakkomaksua kuin vakuutettu laina. Hän odottaa myös, että sinulla on vahvempi luottoarvo ja alhaisempi velkaantumisaste. Luotonantaja voi myös haluta, että maksat yksityisen asuntoluottovakuutuksen (PMI), jos teet alle 20-prosenttimäärän. PMI suojaa lainanantajan oletusarvoisesti.
Luottopisteet
Luotto-pisteelläsi on keskeinen rooli määritettäessä tavanomaista asuntolainaa. "San Diego Union Tribunessa" oleva 2012-raportti totesi, että lainanantajat pitivät parempana 680-arvona. Pisteet yli 740 muunnetaan parhaaseen hintaan. Jos pisteesi on 720 tai korkeampi, voit laskea 3.70-prosenttiosuuden 2012-arvosta New York Timesin mukaan. Vertaile sitä 5.07-prosenttimäärään, johon saatat päätyä, jos pisteesi on 620.
