Kotihankinnan loppuun saattaminen sisältää useita vaiheita, mukaan lukien maksutilien ymmärtäminen.
Kun sinulla on melko pelottava kokemus kotiostoksesta takanasi, voit siirtyä tavallisten maksujen tekemiseen. Voit avata asuntolainaa koskevan ilmoituksen ja nähdä, että "kiinnitysluotonantajan on maksettava", ja ihmettele, pitäisikö sinun kiinnittää enemmän huomiota sulkemiseen. Olipa sinulla tai ei, jos näet tämän lauseen, se tarkoittaa, että lainanantajasi tai pankki, joka on antanut sinulle asuntolainan - kuten asuntolainaksi - on vastuussa kyseisestä tuotteesta. Olet lainanantaja - ajattele "lainanottaja" - joten tavallisten asuntolainamaksujen lisäksi kiinnitä huomiota kaikkiin muihin kohteisiin, joita saatat joutua maksamaan
Luovutustilin perusteet
Escrow-tili on hieno nimi tilille, jossa varoja pidetään, kunnes maksu on suoritettava. Odotessasi, että kotisiostos sulkeutuu tai lopetetaan, talletustilillä on varat, jotka ovat tarpeen tapahtuman loppuunsaattamiseksi. Säilytysyhteisön tai -agentin on säilytettävä se, joka varmistaa, että kaikki, kuten myyjä ja kiinteistönvälittäjät, saavat maksun. Kun olet lopettanut myynnin, talletustilillä on edelleen varoja, jotka kiinnitysluottajan on ehkä maksettava tietyistä menoista. Jotkut valtiot tarvitsevat varauksen, mutta vaikka elät tilassa, joka ei ole, lainanantaja voi vaatia sitä.
Yleiset kohteet, jotka on maksettu Escrow-tililtä
Kaksi yleisimpiä osuustililtä maksettuja kohteita ovat kiinteistöverot ja vakuutusmaksut. Maksat niistä todella, koska osa kuukausimaksustasi menee talletustilille, ja kun nämä laskut erääntyvät, asuntolainanantajan - lainanantajan - on maksettava nämä laskut. Koko tästä maksamastasi summasta käytetään nimitystä PITI-maksu - periaate, korko, verot ja vakuutus. Kiinnitysluotonantaja voi vaatia varaosakirjan pienen tyynyn, mutta tämän tyynyn määrää säätelee kiinteistöjen selvitysmenettelylaki tai RESPA.
Päätös siitä, onko sinulla Escrow-tili
Kun työskentelet asuntolainojen ehdoilla, voit kysyä, mikä on edunvalvontatilin etuja ja haittoja, mutta päätös ei välttämättä ole sinun tehtäväsi - se voi olla tarpeen joko valtion lain tai lainanantajan mukaan. tavallinen kiinnitysmaksu voi olla helpompi budjetoida, ja on mukavaa olla huolissasi siitä suuresta verolaskusta joka vuosi tai tekemästä vakuutusmaksuja ajoissa. Asuntolainauksen tekijä on motivoitunut maksamaan nämä laskut omasta suojastaan ajoissa, koska koti on se, mikä takaa asuntolainan, kunnes se on maksettu pois, mutta sinun pitäisi silti tarkistaa ilmoituksesi joka kuukausi varmistaaksesi.
Muut asiat, jotka sinun pitäisi tietää Escrow-tilistä
Escrow-tilisi tyyny mahdollistaa verojen ja vakuutusten kasvun. RESPA: n takia et voi joutua maksamaan yli kuudesosassa maksuista, jotka maksetaan luottoluokituksesta. Jos maksat ylimaksun, saatat saada hyvät hyvitykset tarkistaa tänä vuonna ja nähdä PITI: n laskun; jos maksat aliarvostuksen, kiinnitysluottajan on korvattava ero ja voit olla varma, että PITI: täsi muutetaan korkeammaksi. Muista: Se on edelleen rahasi, joten seuratkaa maksutilisi tiliäsi ja varmista, että kotiin liittyvät laskusi maksetaan ajoissa.
