Yksittäiset osakkeet ja sijoitusrahastot tekevät molemmat samat työt. Jos joudut säästämään käsirahaa käsirahana, Juniorin korkeakoulututkimusta, aivan uutta BMW: tä Missyn Sweet Sixteenille tai eläkkeellesi, joko sijoitus voi auttaa säästämään. Vaikka varastot ja sijoitusrahastot käyttävät samanlaisia polkuja tavoitteiden saavuttamiseksi, ne ovat erillisiä tuotteita, jotka vaativat harkinnanvaraista pohtimista useissa tapauksissa.
ero
Kun omistat yksittäisiä osakkeita, sinulla on omistusosuus yrityksestä. Tämä antaa sinulle äänioikeuden valita yhtiön hallitus. Kun myyt osakeosaa, sinulle syntyy joko myyntivoittoa tai tappiota. Sinun on ilmoitettava kaikki myyntivoitot IRS: lle verotusta varten. IRS: n mukaan voit käyttää tappioita korvataksesi myyntivoitot, jopa $ 3,000 vuodessa marraskuusta 2010 alkaen. Jos omistama osake maksaa osingon - osan yhtiön voitosta -, sinun on myös vaadittava nämä tulot veroilmoitukseen.
Vaikka sijoitusrahasto voi pitää osakkeita, niin tämä ei aina ole. Sijoitusrahastoissa on usein muun tyyppisiä sijoituksia, kuten joukkovelkakirjat, valuutat tai hyödykkeet, tai yhdistelmä monenlaisia sijoituksia. Kun myyt keskinäisen yhtiön osakkeita, sovelletaan samoja myyntivoittoja ja -tappioita koskevia sääntöjä. Jos rahasto saa myyntivoiton kaupasta, jonka se teki salkussaan, se jakaa myyntivoiton osakkeenomistajilleen. Jos rahasto omistaa osinkoa maksavan kannan, se maksaa osan siitä jakoon osakkeenomistajilleen. Nämä molemmat ovat verollisia tapahtumia.
Voimavarat
Kun päätät omistaa yksittäisiä osakkeita vai sijoitusrahastoja, ota huomioon käytettävissäsi oleva aika, sijoituskokemus ja raha. Jos sinulla ei ole aikaa ja sijoituskokemusta, voi olla viisas valinta jättää päätökset sijoitusrahastojen hoitajien tehtäväksi. Jos haluat ja pystyt hallitsemaan hallituksia, voit hallita enemmän ja pitää yksittäisiä osakkeita ainakin osana salkkuasi. Rahan suhteen sinun ei todellakaan tarvitse kovin paljon sijoittaa. Lukemattomien online-välityspalveluiden ja sijoitusrahastoyhtiöiden avulla pääset sekä yksittäisiin osakkeisiin että sijoitusrahastoihin niinkin pienellä dollarilla kuin 15 - 50 kuukaudessa alhaisilla palkkioilla.
Maksut
Yleensä ainoat maksut, joista sinun on itse huolehdittava, kun käydään kauppaa yksittäisillä osakkeilla, ovat välityspalkkiot, jotka suorittavat osto- ja myyntitapahtumat. Vaikka sijoitusrahastot perivät joskus palkkioita, ne kantavat myös muita palkkioita, joita varastossa ei ole. Esimerkiksi kaikkien rahastojen kustannussuhde on yleensä noin 1 prosenttia, mikä auttaa maksamaan rahaston yleiskustannuksia. Jotkut rahastot veloittavat myyntikuormit ja lunastuspalkkiot, jotka menevät muihin markkinointiin ja sijoitusrahaston hoitoon liittyviin kustannuksiin. Kuten Yhdysvaltain arvopaperi- ja pörssikomissio toteaa, liittovaltion säännösten mukaan myyntikuormitus on 8.5 prosenttia ja lunastuspalkkiot 2 prosenttia, marraskuusta 2010.
Monipuolistaminen
Erityisesti aloittelemattomille voi olla haaste yksinomaan yksittäisistä osakkeista koostuvan salkun monipuolistaminen tosiasiallisesti ja osaavasti. Sijoitusrahastojen ensisijainen tehtävä on tehdä juuri tämä - varmistaa hajauttaminen. Jos esimerkiksi omistat suuren yrityksen kasvurahaston, joka sijoittaa amerikkalaisiin yrityksiin, sinulla on todennäköisesti epäsuorat osuudet yrityksissä, kuten Apple, McDonald's, IBM ja missä tahansa kymmenistä satoihin muihin. On vaikea kopioida tätä ja seurata kaikkea yksittäisten varastotilojen kautta. Useimmille sijoittajille molemmat tuotteet - yksittäiset osakkeet ja sijoitusrahastot - ovat parasta vetoa.