Ei ole koskaan liian aikaista aloittaa eläkkeelle siirtymisen suunnittelua.
Tietäen, kuinka paljon sinä olet vetäytynyt 401 (k): ssä, on välttämätöntä eläkkeellesiirtymisvuoden suunnittelussa ja tietää, mitä elintapoja sinulla on varaa, kun kyseinen vuosi kulkee. Koska tulevat maksut, tuotto ja inflaatio voivat vaihdella, käytä kahta tai kolmea eri skenaariota saadaksesi selkeän kuvan siitä, mitä odottaa sinua. Jos näyttäisi jäävänne tavoitteidenne alle, katso, mitä eläkkeelle siirtyminen viiden vuoden ajaksi voisi tehdä, vertaa sitä sitten vain 10-prosentin investointiin enemmän kuin mitä tällä hetkellä pidätte.
Oikean laskimen käyttäminen
Kaavan perustason laskennassa tarvittava kaava on monimutkainen, joten tarkkojen tulosten vuoksi on tärkeää käyttää eläkkeelle laskemista. Näiden laskimien avulla voit syöttää nykyisen 401 (k) saldosi, odotettavissa olevat tulot, tuottoasteen ja eläkkeelle siirtymiseen kuluvien vuosien määrän, jotta voit arvioida eläketulosi. Jotkut myös sallivat inflaation ja näyttävät sinulle kuukausitulotyypin, jonka eläkesäästösi pitäisi tuottaa. Jos valitsemaasi laskin ei sisällä erillistä vaihtoehtoa työnantajan maksuihin, voit lisätä sen omiin vuosimaksuihin.
Vuosien säästöt
Mitä aikaisemmin aloitat investoinnin, sitä nopeammin miellyttävä eläkkeelle siirtyminen tulee käsiksi. Verovapaat korotetut korot lisääntyvät huomattavasti pitkän ajan kuluessa. Esimerkiksi, jos aloitit $ 10,000in sijoittamisen vuosittain maksuosuuksien ja työnantajan maksuosuuksien välillä ja saat 5-prosentin keskimääräisen vuotuisen tuoton, 20-vuosien lopussa sinulla olisi $ 342,940.91. Jos aloitit 10in vuotta aikaisemmin, summa olisi yli kaksinkertainen $ 694,888.11. Jos aloitit 401: iin (k) sijoittamisen 25-iässä samoilla numeroilla, 65: n iän myötä olisi kertynyt enemmän kuin $ 1.2 miljoonaa.
Palautuksen laskeminen
Tulevaisuuden tuottoasteiden arvioiminen voi olla haastavaa, sillä korot ja osakekurssit vaihtelevat laajasti. Alkuvuosina saatat pystyä olemaan aggressiivisempia vaihtoehtojen tai sijoitusrahastojen valinnassa, jotta voit saada paremman tuoton. Kun pääset lähemmäksi eläkkeelle jäämistä, kannattaa kuitenkin sijoittaa rahastoihin, joiden tuotto on alhaisempi, mutta vähemmän riskejä. Konservatiivinen arvio tuottoasteelle olisi 5 prosenttia. Aggressiivinen tuotto voi olla 10-prosentin ja 12-prosentin välillä. Jos sama henkilö, joka investoi 40-vuosiin $ 10,000: ssa, oli keskimäärin 10-prosentin paluukerroin 5-prosentin sijasta, tulos olisi $ 5.3 miljoonan pesimuna $ 1.2 miljoonan sijaan.
Inflaation säätäminen
Kaksikymmentä tai 30 vuotta sitten, $ 1 miljoonaa, ei todennäköisesti ole sen arvoinen. Työtilastotoimiston mukaan 633,561: lla $ 1994: lla oli sama ostovoima kuin 1: ssa 2014: ssa. Jos käytät eläkkeelle laskemista, joka antaa sinulle mahdollisuuden syöttää inflaatiota, harkitse 3-prosenttiosuuden käyttöä, joka on ollut 1994: n ja 2014: n välisen ajan lopussa. Historiallisesti inflaatio on ollut 5-prosenttiyksikköä 7-prosenttiin. Korot olivat kuitenkin huomattavasti korkeampia kyseisillä kausilla.
