Kuinka laskea lainatavoitteiden arvoinen vakuus
Useimmat ihmiset tarvitsevat lainaa jossain vaiheessa elämäänsä, olipa kyse sitten kodin ostamisesta, yrityksen perustamisesta tai koulutuksen maksamisesta. Lainan vakuuttamiseksi sinun on osoitettava pankille tai muulle lainanantajalle, että pystyt maksamaan ne takaisin. Loppujen lopuksi pankkien ja muiden rahoituslaitosten ansaitsemalla voitolla korkojen kerääminen lainaamalleen rahalle on.
Todistaakseen, että pystyt maksamaan takaisin lainan määrän ja korot, useimpien lainanottajien on esitettävä todisteet tuloistaan ja luottotulostaan, joka kertoo lainanantajalle, kuinka aiempi velka on maksettu. Joskus pankki vaatii myös, että asetat vakuuden.
Mikä on vakuus?
Vakuus on jotain omistamaasi arvoa, jonka vakuutat lainan vakuudeksi. Tämä tarkoittaa, että jos lopetat maksujen suorittamisen lainasta, pankista tulee kaiken sen omistaja, jonka olet vakuuttanut.
Tietyt lainat, kuten autolainat ja asuntolainat, on vakuutena. Tämä tarkoittaa, että lainaan on sidottu jotain arvokasta, ja pankki voi ottaa sen haltuunsa, jos laiminlyönnilläsi. Jos esimerkiksi lopetat autolainan maksamisen, ajoneuvo todennäköisesti otetaan takaisin.
Muut lainat, kuten yritys- tai henkilölainat, ovat vakuudettomia. Lainaan ei liity mitään arvokasta. Tässä tapauksessa pankki pyytää usein vakuuden asettamista sen takaamiseksi, että jos lopetat maksamisen, se kuitenkin korvaa rahansa.
Kuinka paljon vakuutta tarvitsen?
Yleensä vakuuden on oltava arvoltaan enemmän kuin lainan summa. Esimerkiksi, jos käytät talosi vakuudeksi, monet lainanantajat lainaavat 70: n ja 80: n välillä asunnon arvosta vähennettynä muilla kiinteistösi velkoilla, kuten asuntolainalla.
Tarkka laina-arvosuhde riippuu ainutlaatuisista olosuhteistasi. Lainanantaja harkitsee muun muassa luottokelpoisuuttasi (mitattu luotto-pistemäärällä) ja sitä, mitä aiot tehdä rahalla. Luotonantaja voi esimerkiksi vaatia, että perustamislainalle annetaan enemmän vakuuksia kuin mitä tarvitaan lainalle, jota käytetään olemassa olevan, todistetun liiketoiminnan laajentamiseen, koska perustaminen on riskialtimpaa.
Kuinka voin laskea vakuuden arvoisen?
Jotta tiedät, mitä lainaan vakuutena asetetaan, sinun on laskettava omaisuutesi arvoinen arvo samalla menetelmällä, jota lainanantaja käyttää määrittämään vakuuden arvo. Ensimmäinen askel on määrittää hallussapidon käypä markkina-arvo. Sitten tämä alennetaan tietyllä prosentilla. Esimerkiksi kiinteistöjä alennetaan usein 20 prosentilla, joten jos kotisi on arvoltaan 200,000 dollaria, sitä voidaan todennäköisesti käyttää vakuutena kattamaan 160,000 dollarin laina.
Yritystarvikkeiden kaltaiset vakuudet saattavat olla diskontattu jyrkemmin, koska niiden myyminen on vaikeampaa. Luotonantajasi pitäisi voida auttaa sinua ymmärtämään, kuinka vakuutesi markkina-arvo diskontataan.
