Asuntolainan myöntäjät pitävät käteisarvoista henkivakuutusta hyödykkeenä.
Asuntolainan vakuutuksenantajat laskevat henkivakuutuksen omaisuuseräksi asuntolainahakemuksessasi, jos vakuutuksen rahallinen arvo ylittää luovutuskustannuksen. Yleensä pysyvät henkivakuutustuotteet - mukaan lukien kokonais-, muuttuva ja yleinen henkivakuutus - sisältävät rahallisen arvon. Termillä henkivakuutuksella ei ole rahaarvoa, jota vakuutuksenantajat pitävät omaisuuseränä.
Kassa- ja nimellisarvo
Pysyvään henkivakuutukseen sisältyy nimellismäärä, joka on kuolemantuki, joka maksetaan vakuutuksenottajan kuollessa. Vakuutuksella on myös kassaarvo, joka kasvaa edelleen vakuutuksenottajan elinaikana. Tätä käteisarvoa voidaan lainata, käyttää vakuutusmaksujen maksamiseen tai siirtää muille vakuutuksenottajan kuoleman jälkeen. Termi-elämän tuotteilla, jotka ovat halvempia, on vain nimellisarvo, mutta ei käteisarvo. Termi henkivakuutus kestää asetetun ajanjakson, kun taas pysyvä henkivakuutus kestää, kunnes kuolet tai peruutat vakuutuksen.
Käteinen arvo ja luovutusmaksu
Tyypillisesti henkivakuutusyhtiö veloittaa luovutusmaksun, kun peruutat pysyvän henkivakuutuksen. Tämä maksaa vakuutuksenantajalle takaisin heidän kustannuksensa vakuutuksen alkuvuosina, kun taas vakuutusmaksusi kasvavat kassa-arvolla. Maksu rohkaisee vakuutuksenottajia myös pitämään henkivakuutuksensa ja olemaan peruuttamatta ennenaikaisesti. Takaisinostomaksu on yleensä prosenttiosuus vakuutuksen käteisarvosta. Asuntolainan myöntäjät huomioivat vain vakuutuksesi rahallisen arvon vähennettynä takaisinmaksulla, koska maksu vähennetään henkivakuutuksesi raha-arvosta, jos kassaat vakuutuksen tai peruutat sen varhain.
Etumaksu, Sulkemiskustannukset, Varaukset
Kun asuntolainan myöntäjät vakuuttavat asuntolainan, he tutkivat omaisuutesi päättääksesi, oletko luottokelpoinen ja taloudellisesti riittävän vakaa talon ostamiseksi. Vakuutuksenantajien tyydyttämiseksi tarvitset riittävästi likvidejä varoja (varat, jotka voidaan nopeasti muuttaa käteiseksi) osoittamaan, että voit maksaa vaaditun käsirahan, sulkemiskustannukset ja rahoitusvarannon. Jos luovut politiikasta käyttää tuottoja käsirahaan, sulkemiskustannuksiin tai taloudellisiin varauksiin, lainanantaja sallii joko vakuutuksesi lainan arvon tai käteisarvon, josta vähennetään luopumismaksu. Vakuutuksenantaja tarvitsee asiakirjat suoraan vakuutusyhtiöltä varmistaakseen lainan ehdot tai vakuutuksen rahallisen arvon sen jälkeen, kun se on luovutettu.
Raha-arvoiset lainat
Jos täytät asuntolainan, saamalla lainan henkivakuutuksen rahaarvoa vastaan, lainan maksuja ei lasketa pitkäaikaiseksi velaksi, jos takaisinmaksusakko on yhtä suuri tai pienempi kuin luovutusarvo. Luotonantaja kuitenkin myöntää sinulle asuntolainan perustuen maksujen tekijän laskemiseen velkasuhde-tulosuhteeseen tai vähentämällä ne rahoitusvarannoistasi, jos sakko ylittää luovutusarvon tai jos peritään muita maksuja.
