IRA: n periminen on monimutkaisempaa kuin kasa kasa. Jos perit tilisi puolisoltasi, voit ottaa rahaa, siirtää varoja omaan tilillesi tai kohdella puolisosi tiliä omaksi. Jos olet perinyt ketään muulta, voit joko nostaa rahan tai siirtää sen uudelle tilille, joka on asetettu sinulle edunsaajaksi. Jos noudatat liittovaltion ohjeita, voit vähentää perinnön vaikutusta verotettavaan tuloon.
Valitse sijoitusvälittäjä, sijoitusrahastoyhtiö tai pankki, johon haluat avata uuden IRA: n.
Avaa IRA. Kun olet täyttänyt tilisi perustamiseen tarvittavat paperityöt, rekisteröi se itse ja kuolleen nimi. Esimerkiksi "Fred Flintstone, kuollut 1 / 14 / 2011, edunsaajan Wilma Flintstonen hyväksi."
Soita kuolleen IRA: n ylläpitäjälle. Pyydä häntä siirtämään rahat uudelle edunsaajatilillesi ja antamaan tilitiedot. Kun periytät puolisoltasi, voit käsitellä siirtoa itse, mutta jos olet perinyt ketään muulta, ylläpitäjän on tehtävä työ tai IRS kohtelee sitä suorana vetäytymisenä ja verottaa sitä vastaavasti.
Vinkkejä
- Kun valitset välittäjän, etsi yksi, jolla on alhaiset vuosimaksut, jotta lompakon tyhjennys vähenisi.
- Jos siirrät periytyneen IRA: n sisällön johonkin väärään nimeen, siirretty raha verotetaan. Jos nimität IRA: n välittömästi, olet hyvässä kunnossa, kunhan et ole sekoittanut perintöä millään omalla rahallasi.
- Jos vainaja nimesi vaihtoehtoiseksi edunsaajaksi - esimerkiksi veljellesi - ja jos haluat nähdä hänet perimään tilin, voit hylätä perintönsä.
varoitus
- Jos sumutat varoja - periytyminen IRA: een yhdessä oman rahasi kanssa tai kahden perinyt IRA: n yhdistäminen yhteen tiliin - olet vaikeuksissa. IRS kohtelee kaikki rahat, jotka siirrät verotettavana tulona.
