IRA-jakaumia Texasissa kohdellaan eri tavalla kuin joissakin muissa valtioissa.
Yksilöllinen eläketili on suunniteltu auttamaan sinua säästämään rahaa, kun olet vanhempi ja eläkkeelle. Kun olet vanhempi, voit välttää joitakin seuraamuksia, jotka liittyvät rahan ottamiseen IRA: sta ennenaikaisesti. Et ehkä kuitenkaan pysty välttämään veroja, vaikka asut Texasissa. Saatat silti kohdata rangaistuksia, jos et ota tarpeeksi rahaa IRS-valtuutettujen vähimmäisjakelujen täyttämiseen.
Liittovaltion verot
Perinteisissä IRA-järjestelmissä kaikki jakelut ovat verovelvollisia, vaikka olisit vanhukset. Perinteiset IRA: t rahoitetaan ennen veroja maksettavilla maksuilla ja tulot lykätään. Koska mitään IRA: n rahaa ei ole verotettu, siitä tulee veronalaista, kun peruutus tapahtuu. Sinun on sisällytettävä IRA-jakaumien määrä tavallisiin tuloihin, ja se verotetaan tavanomaisella tuloverolla. Roth IRA: t ovat poikkeus, koska voit ottaa Rothilta verovapaan jakelun, jos nostot ovat iän jälkeen 59 1 / 2 ja jos sinulla on ollut tili vähintään viiden vuoden ajan.
Valtion verot
Texas on yksi harvoista valtioista unionissa, jolla ei ole valtion tuloveroa. Koska perinteisiä IRA-jakaumia pidetään tavallisina tuloina, heillä olisi useimmissa valtioissa lisäveroja. Jos kuitenkin olet Texasin asukas, sinun ei tarvitse huolehtia ylimääräisten valtion verojen maksamisesta IRA: n nostoista.
Riittämätön jakelu
Jos olet IRA: n vanhempi omistaja, IRS edellyttää, että otat tietyn prosenttiosuuden IRA: sta joka vuosi. Kun olet siirtänyt ikä 59 1 / 2: n, IRS: n toimeksiannosta vaaditaan vähimmäisvaatimukset, joiden määrä on ikäsi ja tilisi arvon mukainen. Jos et ota tarpeeksi rahaa IRA-vaatimuksen täyttämiseksi, voit saada 50-prosenttiosuuden "riittämättömästä jakelusta".
Ennenaikaiset peruutukset
Jos sinulla ja IRS: llä on erilaiset tulkinnat termistä "vanhukset", saatat kohdata ylimääräisen rangaistuksen IRA: n peruutuksista. Vaikka olisit eläkkeellä, jos otat rahaa ulos IRA: sta ennen 59 1 / 2in ottamista, veloitetaan yleensä 10-prosenttiosuus "ennenaikainen vetäytyminen". Jos jakelusi ovat rajallisia, päteviä syitä, kuten työkyvyttömyys tai tietyt koulutus- tai sairaanhoitokulut, IRS voi luopua rangaistuksesta. Käytännössä kaikki muut 59 1 / 2 / XNUMX-ikäiset jakelut on maksettava.
