401 (k) -palautusvaihtoehtojen ymmärtäminen voi olla keskeinen osa eläkkeelle siirtymisen suunnittelua.
Sijoitusyhtiöinstituutin mukaan yli 51 miljoonaa amerikkalaista osallistui aktiivisesti 401-ohjelmaan 2011issa. Kun yritysten eläkkeet laskevat viime vuosina, 401 (k) -tili on joskus työntekijän ainoa eläkesäästöjen lähde. Koska Internal Revenue Service sallii 401 (k) -maksut ennen veroja, voi olla hyvin vaikeaa - ja usein kalliita - saada varoja 401: sta (k). Irtisanomiset ovat kuitenkin sallittuja tietyissä taloudellisissa vaikeuksissa tai silloin, kun varat siirretään toiseen eläketiliin.
401 (k) Peruuttamisvaatimukset
IRS: llä on yksityiskohtaiset rajoitukset varojen vetäytymiselle 401-laitteestasi (k). Yleensä 401 (k) -toimintoa voi käyttää vain, jos sinulla on hyväksytty taloudellinen vaikeus ja sinulla ei ole muita taloudellisia resursseja. Tämä rajoitus on voimassa, kunnes olet 59 ½ - tai vanhempi kuin 55, jos olet siirtynyt eläkkeelle 55-tilisi aikana. Et ehkä kykene poistamaan varojasi ilman rangaistusta, jos olet vanhempi kuin 59 ½ mutta työskentelet edelleen. Sinun täytyy tarkistaa 401 (k) -käyttäjältäsi tarkat tiedot vetäytymisrajoituksista.
Vaikeudet peruutukset
Ennen ikää 59 ½ voit sifoa 401: sta (k), mutta se maksaa sinulle. IRS: n avulla voit tehdä vaikeuksia taloudellisista rasitteista. Joihinkin näistä kuuluu laaja lääketieteellinen lasku, opintovelka, hautauskulut tai kotona maksettava etumaksu. Voit peruuttaa 401 (k) -palvelun kattamaan minkä tahansa pätevän taloudellisen ongelman, joten sinun on maksettava IRS: lle 10-prosenttiyksikön rangaistus varhaisesta peruuttamisesta sekä kaikki sovellettavat valtion ja paikalliset verot. Sinun täytyy tarkistaa työnantajan henkilöstöosastolta tai 401 (k): n ylläpitäjältä, onko vaikeuksia poistettu, ja jos on, onko tilanne oikeutettu.
IRA-käännön peruutukset
On mahdollista nostaa varoja 401: sta (k) ja siirtää ne toiseen eläketiliin. Tätä transaktiota kutsutaan kaatumiseksi ja se voidaan suorittaa maksamatta veroja tai seuraamuksia, jos noudatat järjestelmänvalvojan vaatimuksia. Yleensä voit siirtää 401 (k) -varasi vain itsenäiseen eläketiliin tai IRA: hen sen jälkeen, kun olet päättänyt työskennellä 401 (k) -suunnitelmasi sponsoroivan yrityksen kanssa. IRA-tilit ovat monenlaisia, ja monet tekijät määräävät kullekin kelpoisuuden. Jotkut näistä tekijöistä ovat nykyinen työllisyystilanne, ikä ja tulot. Jotta vältettäisiin verojen ja seuraamusten maksaminen peruutetuista 401 (k) -rahastoista, sinun on varmistettava, että rahat talletetaan IRA: lle 60-päivinä. Kääntymisen peruuttaminen voi olla hyvä idea, koska IRA-tilit antavat tyypillisesti enemmän investointien joustavuutta. Koska hallitset tiliä, voit päättää, mihin varat sijoitetaan. 401 (k) -sijoitukset puolestaan rajoittuvat tilin ylläpitäjän tarjoamiin investointeihin.
Uusi työnantaja 401 (k) Kääntämisen peruutukset
Jos vaihdat työpaikkoja, on mahdollista nostaa varoja edellisen työnantajan sponsoroimasta 401 (k) -tilistä ja tallettaa ne uuden työnantajan sponsoroimaan tiliin. Tämäntyyppinen rollover-peruutus on joskus sallittua vain, jos sinulla on uusi työpaikka, ennen kuin lopetat nykyisen työn. Uuden työnantajan on myös sallittava 401 (k) rollovers, joten tarkista yrityksen henkilöstöosastolta, onko sinulla oikeutta. Jos pystyt siirtämään 401 (k) -rahasi, voit välttää tuloverot ja IRS-seuraamukset.
