Koko henkivakuutus voi muodostaa hyödyllisen osan taloudellisesta suunnitelmastasi.
Lukuun ottamatta urheilijoita ja teini-ikäisiä, joilla on kaikki mustat vaatekaapit, kuolema ei ole aihe, jota useimmat ihmiset haluavat miettiä. Valitettavasti se on yksi elämän harvoista varmuudesta, joten henkivakuutus on elintärkeä osa kaikkia asianmukaisesti harkittuja rahoitussuunnitelmia. Elinkaaripolitiikat ovat kustannustehokas tapa suojella rakkaitasi, mutta joissakin olosuhteissa koko elämänpolitiikka voi olla myös edullista. Jos haluat tietää, onko heille sopiva, on tärkeää ymmärtää, miten ne toimivat.
Filosofinen ero
Jokaisen henkivakuutuksen tarkoituksena on maksaa kiinteämääräinen summa, jota kutsutaan "kuolemantuottoksi", jos sinun pitäisi mennä pois, kun käytäntö on voimassa. Ajankäytännöt maksavat tämän rahan, mutta et koskaan omista sitä. Koko elämänpolitiikalla kuolemantukea pidetään aineellisena hyödykkeenä, jonka ostat jonkin aikaa. Tämä on perustavanlaatuinen filosofinen ero, jota sinun täytyy muistaa. Koko elämänpolitiikalla omistat lopulta suuren määrän rahaa, sinun on käytettävä tarvittaessa. Kysymys kuuluu, ovatko olosuhteet syytä maksaa.
Palkkioiden kustannukset
Henkivakuutusperiaatteet ovat voimassa muutaman vuoden ajan, ja niiltä veloitetaan palkkio, joka perustuu todennäköisyyteen, että kuolette tänä aikana. Mitä nuorempi ja terveellisempi olet, sitä halvempi se on. Kokonainen elämänpolitiikka on voimassa koko eliniän ajan, kunhan suoritat maksut, ja sinun on otettava huomioon koko elinajanodote. He ovat paljon kalliimpia, kun olet nuori, mutta halvempi, kun olet vanhempi. Aivan kuten asuntolaina, suurin osa kuukausimaksuista kattaa kustannukset alkuvuosina. Karkeasti 20-vuosien jälkeen politiikan kustannukset maksetaan ja pääoma kasvaa nopeasti. Tämä tekee koko elämästä pitkäaikaisen ostoksen.
Investointi
Vakuutuksenantaja vähentää kustannukset kuukausipalkkiosta ja loput sitten sijoitetaan sisäiseen sijoitussalkkuunsa. Rahastojen on katettava yhtiön vakuutusvelvoitteet ja sijoitettava varovaisesti riskin minimoimiseksi. Tämä tarkoittaa sitä, että investoinnit kasvavat hitaammin kuin tavanomaisemmissa investoinneissa, joten taloudellisen neuvonantajan mantra ostaa termiä kattavuutta ja investoi säästöt itse. Kuitenkin investointien kasvu koko elämänpolitiikassa on verotuksellista, joten jos olet maksimoinut IRA: n tai 401in (k), koko elämä voi olla hyödyllinen vaihtoehto.
Edunsaaja
Jokainen politiikka nimittää edunsaajan, henkilön tai organisaation - tai jopa lemmikkieläimen -, jonka olet määrittänyt vastaanottamaan politiikan edut kuolemasi aikana. Termillä vakuutus, se on politiikan nimellisarvo. Koko elinkaaren ajan se on nimellisarvo plus vakuutuksen sijoituskomponentin kertyneet käteisarvot. Nämä varat maksetaan pian vakuutusyhtiön kuoleman jälkeen, verovapaasti ja ilman todentamisoikeutta. Tämä antaa rahoituksen saajalle varoja selvittääksesi omaisuuttasi ja kattaa hautauskulut, ja se voi olla myös hyödyllinen varallisuuden säilyttämistoimi.
tarkemmat tiedot
On tärkeää muistaa, että koko elämänpolitiikka on pitkäaikainen tuote. Ne rakentavat omaa pääomaa hitaasti, ja 15in käyttö on tyypillisesti 20-vuosia, kunnes politiikka sisältää tarpeeksi rahaa käytettäväksi. Ensimmäisten vuosien aikana, jolloin vakuutuksenantaja käyttää vakuutusmaksuja kustannustensa kattamiseksi, maksat raskaita seuraamuksia käytäntönne perimisestä tai luovuttamisesta. Jos suljet toimintaperiaatteet ja otat käteistä pois, kyseiset varat tulevat verotettaviksi tuloiksi kyseisenä vuonna. Jos sinulla on väliaikaisia taloudellisia vaikeuksia, on usein parempi jättää käytäntö ja pyytää vakuutusyhtiötä ottamaan vakuutusmaksut käteisarvoistaan, kunnes pystyt jatkamaan kuukausimaksuja.
