Oikeiden sijoituspäätösten tekeminen auttaa sinua eläkkeelle mukavasti.
Haluat, että eläkevuosi ovat kultaisia, joten on tärkeää säästää ja suunnitella niitä mahdollisimman pian. IRA ja 401ks ovat ajoneuvoja, jotka sijoittavat rahaa tehokkaasti eläkkeelle. Jokaisella on omat säännöt ja niihin liittyvät edut ja haitat. Tutki vaihtoehtojasi nähdäksesi mikä on sinulle parempi.
401k: n olennaiset tosiasiat
Et voi vain kävellä kadulla ja saada 401k. Ne ovat työnantajan tukemia suunnitelmia, jotka ovat saatavana vain työn kautta. Rahoitat suunnitelman omasta palkasta ennakkomaksuilla, mikä tarkoittaa, että rahat tulevat verovähennyskelpoisista palkanlaskennasta. Tilisi kasvaessa et myöskään maksa veroa osingoista tai myyntivoitoista. 401ks-veroja kuitenkin lykätään veroilla, joten vaikka et maksa veroja, joudut maksamaan tuloveroa pakollisista tilisiirroista eläkeiän saavuttua. Jos työnantajasi tarjoaa ottelun, jossa yritys laittaa omat rahat 401k-laitteeseesi vastaamaan itseäsi lisäämääsi summaa, tämä on paras tarjous. Tämä ottelu on heti tuotto jopa100 prosenttia sijoituksestasi, etkä tee sitä parempaa.
Perinteiset IRA: n olennaiset tosiasiat
Perinteisellä IRA: lla on monia samankaltaisuuksia 401k: n kanssa, mutta se on täysin itserahoitettu työpaikan ulkopuolella. Jokainen, joka täyttää hallituksen asettamat tulovaatimukset, voi sijoittaa perinteiseen IRA: han. Tulotasosta riippuen koko maksuosa tai osa siitä on verovähennyskelpoinen. Veroja lykätään, kunnes otat vaadittavat peruutukset eläkkeelle siirtyessään.
Roth IRA: n olennaiset tosiasiat
Kuten perinteinen IRA, Roth IRA on omarahoitteinen suunnitelma, joka on avoin kaikille, jotka täyttävät tulokelpoisuusvaatimukset. Roth on kuitenkin erilainen, koska alkuperäiset sijoitukset tehdään verollisilla dollareilla, eikä et voi tehdä välittömiä vähennyksiä. Roth IRA: t ovat kuitenkin monien sijoittajien rakkaita, koska tili kasvaa ilman veroja, ja eläkkeelle siirtyessään et maksa veroja, kun otat jakoja. Toisin kuin perinteiset IRA ja 401k, pakollista jakelua ei ole missään iässä.
Verot nyt tai myöhemmin
Jos verohelpotuksen avulla voit säästää eläkkeelle siirtymiseen, 401k tai perinteinen IRA saattavat olla parempia vaihtoehtoja. Jos et todella tarvitse verohelpotusta nyt ja odotat, että verokannat ovat korkeammat eläkepäivänä kuin ne ovat sijoituspäivänä, niin Roth IRA on todennäköisesti parempi.
Sijoitusvaihtoehdot
Joitakin 401-osakkeita pidetään suurten rahoituspalveluyritysten kanssa, jotka tarjoavat laajan valikoiman sijoitusrahastoja ja vastaavia sijoituksia. Muut yritykset tarjoavat vain rajoitetun valikoiman vaihtoehtoja, kuten osake itse työnantajassa tai vain pieni sijoitusrahastojen salkku. IRA ja Roth IRA -sijoittajat voivat vapaasti valita oman rahoituspalveluyrityksen, joten jos mahdollisuus valita huimaavaa sijoitussidonnaista sijoituskohteista on mitä etsit, IRA-reitti voisi olla sinulle parempi.
Sijoittaminen molempiin
Parempi vaihtoehto voi olla sijoittaa sekä IRA: hon että 401k: iin, mitä voit tehdä niin kauan kuin et ylitä tulovaatimuksia tai enimmäisvuosimaksuja. Tarkista IRS: ltä maksurajoitukset, koska ne muuttuvat muutaman vuoden välein.
