Mitä eroa ensisijaisella ja toissijaisella lainanottajalla on asuntolainalla?
Suhteissa on kyse sitoutumisesta. Sanottuaan "minä teen" ja sitoutuneen toisiinsa, pariskunnat saattavat haluta astua asunnon omistamista kohti ja vaatia toisenlaista sitoutumista: asuntolainaa. Kun kaksi ihmistä avaa asuntolainan yhdessä, toisesta tulee ensisijainen lainanottaja ja toisesta toissijainen lainanottaja.
Ensisijaisten ja toissijaisten lainanottajien määrittäminen riippuu avatun yhteisen asuntolainan tyypistä ja siitä, ovatko lainansaajat yhteisomistajia vai allekirjoittajia. Molemmilla on velvollisuus maksaa asuntolainan velka, ja molemmat lähetetään perintää varten, jos asuntolaina menee oletuksena.
Kärki
Sekä ensisijaisilla että toissijaisilla lainansaajilla on velvollisuus maksaa velka, mutta yksi voidaan mainita ennen toista. Ensisijainen lainanottaja voi olla esimerkiksi kiinteästi allekirjoitetun asuntolainan kiinteistönomistaja, kun taas allekirjoittaja on toissijainen lainanottaja.
Yhteisomistajat ja yhteiskiinnitykset
Yhteisissä asuntolainoissa, joissa kaksi ihmistä aikovat elää yhdessä ja jakaa kodin omistusoikeuden, ensisijainen lainanottajan nimi heijastaa luottotulosta ja tuloja. Lainanantajat ovat luopuneet vanhentuneesta menetelmästä, jonka mukaan aviomies määritetään automaattisesti ensisijaiseksi lainanottajaksi olettaen, että hän ansaitsee eniten rahaa ja että hänellä on parempi luotto-pistemäärä. Nyt ensisijainen lainanottaja on henkilö, jolla on paras luottoluokitus, koska korkeampi luottotulos vastaa parempaa korkoa. Jos molemmilla lainanottajilla on samanlaiset luottotulokset, lainanantajat ilmoittavat ensisijaisena lainanottajana korkeamman tulotason henkilön.
Asuntolainojen yhteiset merkit
Lainanottaja, jolla on huono luotto ja joka ei voi itse saada asuntolainaa, voi pyytää toista perheenjäsentä tai ystävää, jolla on hyvää luottoa, avaamaan asuntolainan hänen kanssaan allekirjoittajana. Näissä tapauksissa asuntolainan avaava henkilö, joka omistaa kodin, ilmoittaisi itsensä ensisijaiseksi lainanottajaksi ja yhteis allekirjoittajaksi toissijaiseksi lainanottajaksi. Ensisijainen lainanottaja voi käyttää allekirjoittajan luottotulosta saadakseen paremman koron ja saada lainan. Yhteisnäyttäjillä ei ole näissä tilanteissa omistusoikeutta ostettuun omaisuuteen, eikä heitä esiinny kotona tehdyssä asiakirjassa.
Lainanottajien velvollisuudet
Ensisijaisen ja toissijaisen lainansaajan yhteisomistaja- ja allekirjoittajatilanteissa molemmilla lainansaajilla on samat lainavelvoitteet. Vaikka ensisijaisesta lainanottajasta tulee alkuperäinen yhteyshenkilö, molemmilla lainanottajilla on vastuu siitä, että asuntolainan maksut saapuvat lainanantajalle ennen eräpäivää. Jos ensisijainen lainanottaja laiminlyö asuntolainan, kärsivät sekä hänen että toissijaisen lainansaajan luotot.
Yhteisen asuntolainan seuraukset
Kuten kaikkien merkittävien, suhteellisten tai taloudellisten sitoumusten suhteen, kunkin osapuolen on harkittava sitoumuksen päättymisen seurauksia. Yhdistetyllä asuntolainalla edes avioeron tai hajoamisen jälkeen sekä ensisijainen että toissijainen lainanottaja ovat täysin vastuussa lainan takaisinmaksusta. Jälleenrahoitus vain yhden hakemuksessa mainitun osapuolen kanssa on ainoa tapa saada molemmat osapuolet irti lainasta.
