Haluamme ostaa talon, mutta emme ole myyneet meitä
Olet löytänyt unelmiesi uuden kodin. Ainoa ongelma on, et ole vielä myynyt vanhaa taloa. Uuden kodin ostaminen, ennen kuin olet myynyt vanhan, voi olla haastavaa, vaikka sinulla olisi rahaa, jotta sinulla olisi kaksi kiinnitystä. Silti se, että unelmakodin tarttuminen on mahdollista pienellä hienovaraisuudella.
Varautumislauseke
Yksi tapa siepata uusi koti ennen muiden ostajien on sisällyttää ostotarjoukseen varautumislauseke. Tämän lausekkeen mukaan myyjä ilmoittaa sinulle, jos hän saa toisen tarjouksen. Silloin sinulla on lyhyt aika, tyypillisesti 24 72-tuntiin, joko takaisin tai sinetöidä kauppa.
Jos sinun on päätettävä, harkitse ensin, voitko varaa kaksi kiinnitystä kuudelle kuukaudelle vuodelle, jotka saatetaan joutua myymään ensimmäisen talon. Harkitse myös mahdollisia vaikutuksia pitkän aikavälin rahoitukseen, jos vanha talo myy vähemmän kuin olet suunnitellut. Jos päätät siirtyä eteenpäin, sinun täytyy hypätä joitakin suuria esteitä rahoituksen turvaamiseksi.
Fannie, Freddie ja FHA
2008-09in asuntokriisin jälkeen Fannie Mae, Freddie Mac ja Federal Housing Administration ovat ottaneet käyttöön uusia sääntöjä asuntoluottoja varten, kun vanha koti ei ole myyty. FHA-lainaa varten tarvitset uuden talon joko siksi, että työpaikan muutos on muuttanut vanhaan työmatkalle epäkäytännöllisen, olet erottunut puolisosta ja etsit uutta kotia, tai perheesi on kasvanut liian suureksi, jotta se sopisi vanhaan taloon .
FHA vaatii myös, että olet velkaa enintään 75 prosenttia vanhan kodin arvosta. Fannie Maella on samanlaisia rajoituksia. Jos kotisi myydään, mutta ei sulkeudu ennen uutta ostoa, sinulla on oltava varauksia, jotka ovat yhteensä kuuden kuukauden maksuja vanhassa talossa sekä allekirjoitettu ostosopimus pätevältä ostajalta.
Jos aiot vuokrata vanhan talosi, saat luottoa 75-prosentista vuokratuloista vain, jos sinulla on vähintään 30-prosenttiosuus. Muuten tulosi on oltava riittävän suuri, jotta voit saada molemmat kiinnitykset.
Bridge-lainat
Jos sinulla on erinomainen luotto, kiinteä velka-tuotto-suhde ja paljon pääomaa, toinen vaihtoehto on silta- tai koti-laina. Silta-laina kestää tyypillisesti kuusi-12-kuukautta ja käärittää maksusi molemmille taloille yhdeksi ainoaksi korolliseksi maksuksi.
Vaikka lainanantajien vaatimukset vaihtelevat hieman, voit yleensä rahoittaa vain 80-prosenttiosuuden molempien talojen kokonaisarvosta. Ole varoitettu, että tämä vaihtoehto sukkailee kaksi sulkemiskustannusta: yksi silta-lainalle ja toinen kiinnitys uuteen taloon.
Muut vaihtoehdot
Jos mikään näistä vaihtoehdoista ei toimi ja haluat silti kodin, kokeile vähemmän ortodoksisia tapoja lainata rahaa. Tarkista pomosi kanssa, voitko lainata 401: ia (k) ja jos laina on verovelvollinen. Voit maksaa itsellesi takaisin, kun myyt vanhaa kotiasi.
Voit myös harkita sukulaisille käteistä rahaa. Muista dokumentoida, mistä rahat tulivat. Jos se on laina, sinun takaisinmaksusuunnitelman tulee sopia asuntolainanantajan velkaantumisasteeseen. Jos se on lahja, tarkista lainanantajan säännöt siitä, kuinka paljon ennakkomaksua voi olla lahjakas. Voit saada myös vakuudettoman henkilökohtaisen lainan, vaikka korot ovat yleensä korkeampia.
