Luo rahoitussuunnitelma selvittääksesi, voitko jäädä eläkkeelle ennen ikää 55.
Unelma on tyytyväisyys työhösi varhaiseläkkeellä. Saat muutaman ylimääräisen vuoden harrastaaksesi, matkustaaksesi ja rentoutuaksesi. Eläkkeelle siirtymiseen ennen ikää 55 liittyy kuitenkin useita taloudellisia haittoja. Merkittäviä taloudellisia varantoja tarvitaan eläkeiän odotettavissa olevan 30-40 vuoden kestämiseksi. Sinulla on myös useita rangaistuksia eläkevarojen nostamisesta ennen ikää 55, mukaan lukien verot ja varhaiset vetäytymissakot.
Yksilölliset eläketilit
IRA: t ovat veroetuja, jotka säästävät eläkkeelle. Kaksi päätyyppiä IRA ovat perinteiset ja Roth IRA. IRA-jakelu on saatavana ilman rangaistusta iästä 59 1 / 2. Ota jakelu perinteisestä IRA: sta ennen 59 1 / 2 ja joudut tuloveroihin ja 10 prosentin varhaiseen peruuttamissakkoon. Voit peruuttaa maksusi Roth IRA: lta milloin tahansa, mutta jos peruutat ansiosi, maksat tuloveroa ja 10-prosenttisen ennenaikaisen peruuttamissakon jakelustasi. Varhaista vetäytymistä koskevaa rangaistusta ei sovelleta päteviin jakeluihin, kuten lääkityslaskujen maksamiseen, kun kyseessä on vammaisuus ja kun varat käytetään ensimmäisen kodin ostamiseen.
401 (k)
401 (k) -suunnitelmasi sallii vetäytymisen alkaen iästä 55 ilman varhaista vetäytymisrangaistusta. Maksat tuloveroa peruutuksen yhteydessä. Jos lopetat työpaikkasi ennen ikää 55, maksat varhaisen jakeluveron jakelun tuloveron lisäksi. Et voi irtisanoa 401 (k) -sovelluksia aiemmilta työnantajilta myöskään ikään 59 1 / 2.
Olennaisesti yhtäläiset säännölliset maksut
Olennaisesti yhtä suuret määräajoin maksettavat maksut ovat strategia, jolla vältetään varhaiseläkkeen seuraamukset eläketilille. Otat vuosittain yhtä suuria maksuja 401 (k): ltäsi tai IRA: lta vähintään viiden vuoden ajan ja vältät varhaista vetäytymistä koskevaa sakkoa. SEPP-kelpoisuuden saaminen edellyttää työsuhteen päättämistä työnantajan tukeman eläkesuunnitelman peruuttamiseksi.
Huomioita
Helpoin tapa välttää rangaistukset on pidättäytymästä käyttämästä eläketilillesi. Käytä muita tulolähteitä, kuten verotettava sijoitustili, vuokratuotot tai puolisosi tulot, varhaiseläkkeen rahoittamiseen ennen ikää 55 vanhuuseläketiliesi sijaan. Mitä kauemmin muut rahastosi kestävät, sitä kauemmin eläketilien on kasvava ja ylläpitää sinua eläkkeesi aikana.
