Kuinka lainan takaaminen vaikuttaa luottotulokseesi?
Jos toisella merkittävällä yritykselläsi on huono luotto tai jos haluat perustaa yritystoiminnan ja tarvitset varmuutta rahoituksesta, saatat joutua ajamaan itsesi lainan takaajan rooliin. Lainan takaajana toimit periaatteessa varmuuskopiona, jos kuluttaja tai yrityslainanottaja osoittaa olevansa haluton tai kykenemätön maksamatta velkaa. Lainan takaaminen ei vaikuta luottopisteisiisi ja joissakin tapauksissa voi olla erittäin vahingollista.
Kärki
Kun takaat lainan, luotto-pistemäärä laskee jonkin verran uuden luottohakemuksen ja lyhentyneen tilihistorian vuoksi. Jos ensisijainen lainanottaja laiminlyö, luotto-pisteet voivat kärsiä enemmän, jos et pysty maksamaan lainaa takaisin.
Uusi luottohakemus
Yritys 10 prosenttia kokonaisluottopisteestäsi riippuu viimeksi jätettyjen luottohakemusten lukumäärästä. Luottopisteesi putoaa muutaman pisteen aina, kun haet luottoa, koska luottotoimistot näkevät sovellukset varoitusmerkkinä siitä, että sinulla voi olla joutunut taloudellisiin ongelmiin.
Kun suostut toimimaan lainan takaajana, lainanantajan on tarkistettava luottoraportti, koska olet vastuussa lainan maksamisesta, jos ensisijainen lainanottaja luopuu velasta. Sanomattakin on selvää, että lainanantajat pitävät takaajista, joilla on hyvä luotto, eikä ihmisiin, jotka eivät pysty maksamaan omia velkojaan. Luototarkistus satuttaa pisteet, mutta sen pitäisi palautua muutaman kuukauden sisällä niin kauan kuin pysyt omien velkasitoumusten päällä.
Tilin historian pituus
Keskimääräinen tilihistoriasi pituus näkyy myös luottotiedotteessa, ja tämä on 15 prosenttia kokonaispisteistäsi. Takaajana et ole vastuussa lainan maksamisesta, ellei lainanottaja ole laiminlyönyt. Siitä huolimatta, lainanantajat ilmoittavat velan edelleen toimistolle, koska lainanottaja voi laiminlyödä milloin tahansa, mikä tarkoittaa, että lainasta tulee sinun ongelmasi.
Uuden lainan olemassaolo luottoprofiilissasi lyhentää keskimääräistä luottohistoriaasi, ja tämä sattuu myös pisteet. Mitä vakiintuneemmat tilit ovat, sitä vähemmän vahinkoa uusi tili voi aiheuttaa.
Oletusvaikutukset
Vaikka laina näkyy luottotiedotteessasi, lainasaldo ja viivästyneet maksut eivät vaikuta luotto-pisteet koska et ole vastuussa velan maksamisesta, ellei se tosiasiallisesti ole laiminlyöntiä. Silloinkin useimpien osavaltioiden lait edellyttävät lainanantajaa tyhjennä kaikki keinot periä velka ensisijaiselta lainanottajalta ennen kuin otat jopa yhteyttä takaajaan.
Jos takaat lainan muulle merkittävälle, lainanantajan yritykset kerätä velkaa vaikuttavat suoraan sinuun. Et ehkä kuule mitään velkojen perinnästä, jos allekirjoitat sisaruksen tai ystävän lainan.
Takaisinmaksu viimeisenä keinona
Jos kaikki muu epäonnistuu, lainanantaja voi vedota lausekkeeseen, jossa vaaditaan sinua maksamaan velka. Jos ratkaisee asian viipymättä, sillä ei ole vaikutusta luottotulokseesi. Jos sinulla ei ole varaa tehdä niin, lainanantaja voi viedä sinut tuomioistuimeen saadakseen tuomion sinua vastaan.
Tuomiot kirjataan luottotietoihisi ja ne voivat johtaa pisteiden laskuun dramaattisesti. Vielä pahempaa, a arviointi pysyy luotto-raportissasi enintään seitsemän vuotta. Siksi roolisi takaajana voi rajoittaa luotonsaantia tulevina vuosina.
