Ensimmäisen kodin ostamisen jännitys pysyy kanssasi koko loppuelämäsi ajan. Olet alkanut tarkastella erilaisia asuntoja myytäväksi lähiöissä, joissa haluatte asua, tehdä päätöksiä haluamastasi tyypistä ja koosta ja ehkä jopa hintaluokassa. Mutta kaiken jännityksen ohella tulee vakava taloudellinen liiketoiminta, joka saa asuntolainan. Parhaan tarjouksen saaminen asuntolainasta vaatii ymmärtämään asuntolainojen terminologiaa, huolellista ostamista ja vertailua lainanantajien keskuudessa.
Harkittavat ongelmat
Koska sinulla ei ole koskaan ollut ennen asuntolainaa, yhden hankkiminen ensimmäiselle talolle voi olla vaikeampaa kuin jos se olisi toista tai kolmatta kotia. Luotonantajat voivat vaatia korkeampaa ennakkomaksua lainan suorittamiseksi, veloittaa korkeamman koron tai vaatia muita rajoituksia. Mutta jos täytät lainanantajan kriteerit ja yrität maksaa lainaasi joka kuukausi, on helpompaa saada asuntolaina seuraavaan kotiin.
Luottohistoria ja luottopisteet
Luottohistoriasi ja luotto-pisteet tulevat asuntolainan hakuprosessiin, varsinkin kun olet ensimmäistä kertaa ostaja. Jos luottohistoriasi on marginaalinen tai huono, paras veto on kestää vuosi tai kaksi ja tehdä työtä suorittaaksesi luoton. Tee järjestelyjä velkasi maksamiseksi ja maksujen suorittamiseksi ajoissa. Kun teet hakea asuntolainaa, lainanantajasi myöntää enemmän lainaa paremmilla ehdoilla.
Luotonantajat tai välittäjät
Asuntolainoja saa kaupallisilta pankeilta, asuntoluottoyhtiöiltä ja luottolaitoksilta. Luotonantajat tarjoavat yleensä erilaisia hintoja, joten on tärkeää ottaa yhteyttä useisiin, jotta saat parhaan hinnan. Asuntolainojen välittäjät järjestävät asuntolainoja, mutta eivät lainaa rahaa suoraan. Jos teet sopimuksen välittäjän kanssa toimimaan edustajana, hän löytää sinulle parhaan tarjouksen, mutta hän veloittaa myös maksun.
Mortgage Terminology
Asuntolainat käyttävät terminologiaa, jota on usein vaikea ymmärtää, mutta joka on tärkeä taskukirjasi kannalta. Korko on lainasta perittävä korko. Pisteet ovat lainanantajalle maksettuja palkkioita. Nämä liittyvät usein korkoon. Mitä enemmän pisteitä maksat, sitä alhaisempi hinta. Palkkioihin voi sisältyä lainan perimismaksu, vakuutusmaksun tai sulkemiskustannukset. Kaikki nämä ehdot tarkoittavat viime kädessä rahaa, joka sinun on maksettava, joten ole tietoinen niiden vaikutuksesta lompakkoosi. Ennakkomaksu on käteissumma, joka sinun on pakko laskea lainaa muille. Yleensä vaaditaan 20-prosenttimaksu, vaikka jotkut lainanantajat vaativat vähemmän, jos luottotietosi on hyvä.
Neuvottelut lainanantajien kanssa
Neuvotteleminen asuntolainan parhaista ehdoista voi olla hankalaa, etenkin ensimmäistä kertaa ostajalle, joka ei tunne lainanantajien toimintaa. Mutta kannattaa neuvotella ehdoista ja maksuista, sillä tämä voi vaikuttaa suuresti kuukausimaksuun. Ja vain ajattele, että nyt, kun olet tehnyt tämän kerran, se on niin paljon helpompaa, kun ostat seuraavan kodin.
