Jos et ole tyytyväinen IRA: n suorituskykyyn, voit tehdä enemmän kuin vain valittaa. Voit siirtää omaisuutesi yhdestä IRA: sta toiseen tai jos olet poistunut työstäsi, voit siirtää varoja 401: sta (k) IRA: lle. Jos sinulla on tilisi ylläpitäjä, joka hallinnoi uudelleenjärjestelyä, rahansiirrosta ei kanneta veroa. 401 (k): n tai perinteisen IRA: n muuntaminen Rothiksi käynnistää verolaskun.
Peruutusprosessi
Saatat pystyä ottamaan jakelun IRA: lta kirjautumalla tiliisi ja siirtämällä rahaa eläkkeelle siirtymättömälle tilille. Jos jostain syystä se ei ole vaihtoehto, kutsutaan reper IRA-välitystoiminnallasi. Jos maksat 59 1 / 2 -palvelun, maksat tuloveroa jakeluista. Vapautukset, kun olet nuorempi, lisää 10-prosenttiosuuden. Tämä koskee rollover-tilejä kuten mitä tahansa perinteistä IRA: ta.
Raportointi
Jos otat tänä vuonna enemmän kuin $ 10 IRA: lta, välittäjäsi lähettää sinulle 1099-R: n ennen seuraavan tammikuun loppua. Tämä osoittaa, kuinka paljon olet vetäytynyt ja jos jokin rahoista oli verovapaita. Tämä voi tapahtua, jos esimerkiksi teit mitään jälkiverotusta alkuperäiseen IRA-tiliin. Ilmoitat lomakkeesi 1040: n kokonais- ja verotettavien maksujen määrän vuodelle, ja verolliset dollarit lisätään muihin verotettaviin tuloihin.
Varhainen peruuttaminen
Joka vuosi teet varhaisen jakelun - ennen ikä 59 1 / 2 - ilmoitat summat IRS: lle ja lasket veromaksun lomakkeella 5329. IRS sallii sinun peruuttaa ilman rangaistusta tietyistä syistä, kuten korkeat lääketieteelliset laskut, vammaisuus, korkeakoulukustannukset tai ensimmäisen kodin ostaminen. Jos noudatat jotakin poikkeusta, ilmoitat tämän 5329issa ja osoittakaa, kuinka paljon peruutuksesta on rangaistusta. IRS kertoo yksityiskohtaiset säännöt seuraamuksen välttämiseksi julkaisussa 590.
Roth
Jos siirrät rahaa 401: sta (k) Roth IRA: lle, sinun on ilmoitettava siirtymisestä tuloina ja maksettava vero vastaavasti. Rothin vetäytymisestä ei ole veroa, jos olet vähintään 59 1 / 2. Jos olet nuorempi kuin tämä, maksat 10-prosentin rangaistusoikeuden, ellei se ole ollut viisi vuotta rullauksen jälkeen; jos siirrät useita tilejä samaan Rothiin, lasket viiden vuoden rajan jokaiselle. Voit saada vapautuksen seuraamuksesta samoista syistä kuin tavallinen IRA.
