Eläkkeelle siirtyminen varhaisella vetäytymisellä maksaa veroina enemmän.
Sen mukaan, mihin olet säilyttänyt eläkerahasi, saatat pystyä napauttamaan sitä ennen eläkkeelle jäämistä. Yksittäiset eläkejärjestelyt antavat sinun saada rahasi ulos milloin tahansa, kun taas työnantajan suunnitelmat eivät anna sinun käyttää rahaa ennen kuin olet 59 1 / 2 - ellet ole poistunut työstäsi tai joissain tapauksissa sinulla on vakava taloudellisia vaikeuksia. Kummankin tyyppisten tilien varhaisiin jakeluihin kohdistetaan kuitenkin ylimääräinen varhainen peruuttamissakko, ellei poikkeusta sovelleta - ja vain "tarvitset rahaa" tai sinulla on taloudellisia vaikeuksia, et voi välttää sitä.
IRA: n varhaiset vetäytymiset
Täytä IRA-jakelupyyntölomake ja lähetä se rahoituslaitoksellesi. Lomake vaihtelee laitoksittain, mutta yleensä se vaatii nimeäsi, osoitettasi, tilitietojasi ja sitä, kuinka haluat rahasi maksettavan sinulle, esimerkiksi tallettamalla se suoraan tilille tai leikkaamalla shekki.
Ilmoita tuloverojen jakauma joko 1040- tai 1040A-lomakkeella. Jos käytät jakelua Roth IRA: lta tai perinteiseltä IRA: lta, joka sisältää vähennyskelvottomia maksuja, täytä 8606-lomake lomakkeen verotettavan osan laskemiseksi. Kaikista IRA-peruutuksista, jotka ovat täysin verollisia, ilmoita se 15-lomakkeen rivillä 1040b tai 11A-lomakkeen rivillä 1040b. Jos koko osa tai sen osa ei ole verotettava, ilmoita kokonainen peruuttaminen rivillä 15a tai rivillä 11a ja verollinen osa rivillä 15b tai rivillä 11b.
Täytä 5329-lomake selvittääksesi varhaisen peruuttamisrangaistuksen tai ilmoita IRS: lle varhaista peruuttamissakkoa koskevasta poikkeuksesta. Tyypillisesti sakko on 10 prosenttia peruuttamisen verotettavasta osasta. Mutta kaikki rangaistuspoikkeukset, joihin olet oikeutettu vähentämään sitä, kuten korkea-asteen koulutuskulut, sairausvakuutus työpaikan menettämisen jälkeen, enintään 10,000 dollaria ensimmäisen kodin ostamiseksi tai pysyvän vamman kärsiminen.
401 (k) s ja 403 (b) s
Täytä työnantajan suunnitelman jakelupyyntölomake ja lähetä se yrityksesi rahoituslaitokselle. Lomake vaatii yleensä nimesi, osoitteesi, tilitietosi ja kuinka haluat rahasi maksettavan sinulle. Jos käytät vaikeuksien jakamista, lisää todiste summasta, joka sinun on nostettava. Jos esimerkiksi tarvitset vaikeuksien jakelua markkinoiden sulkemisen estämiseksi, liitä mukaan jäljennös sulkemisilmoituksesta.
Ilmoita tuloverojen jakauma joko 1040- tai 1040A-lomakkeella. Jos otat jakelun Roth 401 (k) - tai Roth 403 (b) -lomakkeesta, täytä 8606-lomake lomakkeen verotettavan osan laskemiseksi. Ilmoita 16: n tai 1040A: n rivin 12b riviltä 1040b kokonaan verovelvollisesta. Jos koko osa tai osa siitä ei ole veronalaista, ilmoita kokonaan vetäytyminen 16: n rivillä 1040a tai 12A: n rivillä 1040a ja 16A: n rivillä 1040b tai 12A rivillä 1040b verotettava osuus.
Täytä 5329-lomake selvittääksesi varhaisen peruuttamisrangaistuksen tai ilmoittaa IRS: lle varhaisen peruuttamisrangaistuksen poikkeuksesta. Tyypillisesti sakko on 10 prosenttia peruuttamisen verotettavasta osasta. Vähennetään seuraamuksia, kuten pysyvää työkyvyttömyyttä tai varajäsenelle suoritettujen pätevien kotimaisten suhteiden järjestyksen perusteella suoritettavia maksuja.
Tarvittavat kohteet
- IRS-muoto 1040 tai 1040A
- IRS-lomake 5329
