Edulliset sijoitusrahastot voivat auttaa sinua saamaan paremman tuoton koulutuksellesi tai eläkkeelle siirtymiselle.
Jos olet edelleen autojen istuimien ja minivivun vuosien aikana, sijoitusrahastot näyttävät todennäköisesti olevan melko hyvä investointiväline. Sinun ei tarvitse suurta kertasuoritusta aloittaaksesi, ja on olemassa varoja, jotka sopivat lähes mihin tahansa investointityyliin, joten sinun ei pidä aloittaa. Sillä mitä monet ihmiset viettävät Starbucksissa vuodessa, voit saada ammattilaisryhmän käsittelemään investointejasi. Nämä ammatilliset rahastonhoitajat tulevat kuitenkin hintaan, ja jokainen penniäkin, jonka maksat heille, leikkaa tuottoosi. Siksi usein kannattaa investoida edullisiin sijoitusrahastoihin.
Rahaston perusteet
Suuret sijoittajat huolehtivat siitä, että ne jakavat rahaa eri toimialoille ja maantieteellisille alueille sekä eri kokoisille yrityksille. Tätä kutsutaan monipuolistamiseksi, ja se tarkoittaa, että jokaisen alueen kaatuminen ei voi vahingoittaa heitä huonosti. Sijoitusrahastot antavat pienille sijoittajille samat edut yhdistämällä sijoituspääomansa, kunnes rahasto itsessään tulee suureksi sijoittajaksi. Kuukausittainen sijoituksesi ostaa prosenttiosuuden rahaston tuotoista. Rahastonhoitajat ostavat ja myyvät varastoja maksimoidakseen tuoton. Jotkut aktiivisesti etsivät hyviä investointeja, kun taas edullisemmat "indeksirahastot" ostavat vain kaikki tietyn pörssin tai indeksin varastot.
Palkkiot ja palkkiot
Rahastoyhtiöt ovat tietenkin itsenäisiä yrityksiä, joilla on suuret kustannukset rahastonhoitajille, tutkijoille ja hallinnoijille. He maksavat myös myyntimiehille palkkiot tuotteensa myynnistä. Nämä kustannukset katetaan rahaston hallinnointipalkkioista ja välittäjäpalkkioista tai "kuormista". Hallinnointipalkkiot ovat pieni prosenttiosuus, yleensä vaihtelevat alle 1-prosentista enemmän kuin 2. Rahastot voivat periä palkkioita oston yhteydessä, lunastushetkellä tai lainkaan. Niitä kutsutaan vastaavasti etukäteen ladatuiksi, ladattaviksi tai ladattaviksi.
Kuinka alas voit vajota?
Kaikki nämä maksut vaikuttavat tuottoosi ajan mittaan. Jos kahdella rahastolla olisi samanlaisia salkkuja, tuotto- ja hallintatapoja, alemmat hallinnointipalkkiot tekisivät yhden niistä kannattavammaksi. Kuitenkin etukäteen ladatut varat ottavat provisiot alkuperäisestä sijoituksestasi, joka voi palauttaa tuotonsa ensimmäisten vuosien aikana. Rahat, joilla on back-end-kuormituksia, vähentävät palkkio-kustannuksiasi ajan kuluessa, jotta voit palkita rahasi rahastossa. Lataamattomat rahastot eivät veloita lainkaan palkkioita, mutta ne muodostavat usein kustannukset korkeammilla maksuilla. Verkossa on ilmaisia laskimia, joiden avulla voit arvioida kaikkien näiden muuttujien vaikutusta.
Vähemmän selvät kustannukset
Valitettavasti, vaikka palkkioiden ja kuormien viidakon läpi kulkeminen, saatat silti maksaa joitakin tuottoja. Joskus rahaston normaali toiminta aiheuttaa verotettavaa tuloa. Jotkut sen salkussa olevista yrityksistä ovat saattaneet esimerkiksi jakaa osinkoja, tai kenties rahastonhoitaja on ottanut voittoa myymällä nousevaa varastoa. Osa tästä verolaskusta siirtyy sinulle sijoittajana, vaikka rahasto olisi laskenut vuodelle. Jos tämä on huolestuttavaa, kerro välittäjälle, että olet kiinnostunut verotuksellisista varoista.
Pick 'Em
Kaikki tämä lisää melko monimutkaista päätöksentekoprosessia, joten puhuminen ammattimaisen neuvonantajan kanssa voi säästää surua. Yritä valita vain maksullinen neuvonantaja, jos mahdollista. Ne eivät kuulu tuotteen myyntiin, joten heidän neuvonsa on usein puolueeton kuin myyjä. Voit työskennellä yhdessä valitsemalla useita edullisia varoja ja vertaamalla niitä keskenään käyttämällä arvopaperi- ja pörssikomission vapaata vertailulaskinta tai vastaavaa työkalua. Etsi maksuja, jotka ovat pienempiä kuin 1-prosenttiosuus, ja tuosta ryhmästä sijoittaa niihin, joilla on mahdollisimman johdonmukainen tuotto ja palkkio ilman kuormaa tai taustalla.
