Voit saada rahaa melko nopeasti - mutta hinnalla.
Koska eläkevakuutukset ovat eläkkeelle sijoittavia välineitä, sinun pitäisi jättää rahat yksin, kunnes todella jää eläkkeelle. Liian varhainen peruuttaminen voi johtaa sekä vakuutusyhtiön että IRS: n suuriin sakkoihin. Yhtiö tai Uncle Sam ei kuitenkaan pysy tielläsi, jos haluat todella rahaa, ja voit saada niin paljon kuin haluat viikon kuluessa.
Tilin sulkeminen
Käyttääsi mahdollisimman paljon annuiteettirahaa mahdollisimman nopeasti, edellyttää tilin sulkemista ja kertakorvausta. Jos toimitat vaadittavat paperit, jotta voit lopettaa annuiteettisi, vakuutusyhtiön pitäisi leikata sinut viikon tai kahden kuluessa. Saatte mitä tahansa rahaa anuiteissasi, miinus mahdolliset maksut tai seuraamukset.
Annuitization
Jos haluat aloittaa annuiteettisi rahan täydentämiseksi säännöllisiä tulojasi sulkematta tiliä, voit annuitisoida sen. Vakuutusyhtiö muuttaa pyynnöstä annuiteettisi arvoksi säännöllisen kuukausimaksun virran, joka voi kestää koko elämäsi. Kun olet lähettänyt lomakkeet, se on vain muutama viikko ennen muuntamisen päättymistä. Voit aloittaa näiden maksujen vastaanottamisen jo seuraavana kuukautena.
Ilmaiset peruutukset
Lähes jokainen annuiteetti antaa omistajille mahdollisuuden ottaa pieni osa rahasta vuosittain ilman rangaistusta. Tyypillisesti voit peruuttaa jopa 10-prosenttiosuuden tilisi arvosta, eikä vakuutusyhtiöltä saa ylimääräisiä maksuja tai maksuja. Vapaa peruuttamisen pyytäminen on yhtä helppoa kuin paperityön suorittaminen ja tarkastuksen odottaminen, joka yleensä saapuu kahden viikon kuluessa.
Antautumismaksut
Annuiteettitilin sulkeminen kokonaan tai 10-prosenttiosuuden osittainen peruuttaminen tietyllä vuodella saattaa johtaa vakuutusyhtiöltä luovutusmaksuihin. Useimmat elinkorot antavat yritykselle mahdollisuuden pitää 10-prosenttiosuus rahoista, jos peruutat sen ensimmäisten vuosien kuluessa. Luovutusmaksut pienenevät tyypillisesti 1-prosentilla vuosittain, kunnes lopulta katoaa, joten mitään muuta kuin rangaistusmääräsi pienennetään vastaavalla rangaistusmaksulla.
Tuloverot
Osa eläkkeestäsi saamastasi rahasta, jota ei ole vielä verotettu, lisätään vuoden bruttotulokseen. Jos annuiteetti on IRA: ssa, koko tili on verotettava. Kuitenkin, jos eläkkeesi on rahoitettu verotuksellisilla säästöillä, vain kasvua verotetaan ja loput ovat vain palautuksia. Osittaiset peruutukset katsotaan tulleen kasvusta ensin, joten koko saamasi summa on verotettava, ellei jakelu ole suurempi kuin kokonaistulo.
Varhainen peruuttaminen
Rahan poistaminen eläkkeestäsi, ennen kuin olet 59 1 / 2 vuotta vanha, johtaa IRS: n seuraamuksiin. Saat osuman 10-prosenttiosuudella varhaisesta veloitusmaksusta kaikista verovapaista rahoista, jotka otat anuiteettiasi. Nämä seuraamukset ovat erillään vakuutusyhtiön luovutusmaksusta ja tavallisista tuloveroista. Setä on samaa mieltä siitä, että luopuminen varhaisista vankeusrangaistuksista on voimassa vain tietyissä olosuhteissa: terminaalinen sairaus, kotihankinta ensimmäisen kerran, kollegion kulut ja pysyvä vamma.
