Saatat kohdata ison verolaskun, jos käteisit Roth IRA: ssa.
Tulevat kulut ja alhaiset investointituotot saattavat jättää miettimään, pitäisikö sinun maksaa rahaa Roth IRA: ssa ja tallettaa varat säästötilille tai talletustodistukseen. Oikeudellisesti voit siirtää varoja Rothista eläkesäästötilille milloin tahansa. Riippuen tilanteestasi Rothin vetäytyminen voi kuitenkin lisätä verolaskua huomattavasti.
Roth IRA: t
Et saa verohelpotusta, kun sijoitat Rothiin, koska varat on maksettu verotuksen perusteella. Tilisi kasvaa kuitenkin veron laskennassa, mikä tarkoittaa sitä, että maksat vain veroja tuloistasi, kun poistut Rothista. Toisin kuin muutkin eläketilit, IRS antaa Rothin omistajille mahdollisuuden säilyttää tulonsa näiden verohelpotettujen tilien elinaikana. Yksinkertaisesti sanottuna, jos et koskaan tee peruutusta, et koskaan maksa palkan veroa tuloistasi.
Nostot
Kuten nimestä käy ilmi, Roth IRA: n tarkoituksena on tarjota sinulle rahaa eläkkeelle jääville vuosillesi. Vaikka sinun on maksettava veroja tuloistasi, voit peruuttaa päämiehen milloin tahansa maksamatta veroja. Lisäksi Rothilla on mausteita koskeva vaatimus, joka tarkoittaa sitä, että maksat 10-prosenttiosuuden seuraamuksista, jotka suoritetaan viiden vuoden kuluessa tilin luomisesta ja ennen 59 1 / 2in saavuttamista. Verotuksestasi riippuen voit menettää 30-prosenttiosuuden tai enemmän tuloistasi, jos siirrät rahaa Rothista säännölliseen säästö- tai CD-tiliin.
Poikkeukset
Riippumatta ikästänne ja tilisi pitämisestä, voit välttää vero-seuraamuksen, jos käytät Roth-rahaa ensimmäisen kodin ostamiseen. IRS asettaa $ 10,000in elinkaaren ylärajan tällaisille rangaistusmaksuille. Voit myös välttää rangaistuksen, jos palaat kollegioon ja käytät rahaa tiettyjen tukikelpoisten koulutusmenojen rahoittamiseen. Jos tulet vammaiseksi tai sinulla on korvaamaton sairaanhoitokulu, voit myös tehdä rangaistusmaksuja Rothista. Sinun on annettava IRS: lle todisteet näistä kuluista, kun teet verosi. Et voi vain siirtää rahaa säästöihisi sillä perusteella, että voit ostaa talon tai palata yliopistoon jossain vaiheessa tulevaisuudessa.
Huomioita
Jotkut ihmiset ajattelevat virheellisesti Roth IRA: ta pankiksi tai investointituotteiksi, mutta itse asiassa termiä Roth IRA käytetään yksinkertaisesti erottamaan veron laskennalliset säästöt muista verollisista tileistä. Joitakin poikkeuksia lukuun ottamatta voit käyttää Rothin varoja sijoittamaan samantyyppisiin tileihin, joita voit ostaa ei-eläkkeellä. Jos olet tyytymätön Rothin suorituskykyyn, voit siirtää rahasi CD-levylle tai säästää ilman maksuja tai seuraamuksia. Voit pyytää pankkiasi luomaan sinulle Roth-tilin ja avaamaan sitten CD- tai säästötilin kyseisellä tilitilillä.
