Miehesi luotolla on eniten vaikutusta, jos haet yhteistä kiinnitystä.
Avioliitto ei luoda maagisesti yhtä yhteistä luottokertomusta kahdesta erillisestä. Luottohistoriasi on edelleen oma, ja miehesi on edelleen hänen. He eivät yhdistä, ellei ja kunnes otat yhteisen lainan. Silloin vain tämä tili näkyy molemmissa historioissasi.
Yhteiset tilit
Kun se tulee luottoon, on sinun pisteesi, miehesi pisteet ja yhteinen historiasi. Esimerkiksi luottokortti, jonka olet allekirjoittanut ennen avioliittoa, näkyy vain omalla luottokertomuksellasi. Miehesi opintolaina, jonka hän otti avioliiton aikana, mutta hänen ainoan nimensä mukaan, näkyy vain hänen. Yhdessä näkyvä autolaina näkyy kuitenkin molemmissa luotto-raportteissasi. Siksi, jos haet itsellesi asuntolainaa, luotto-pisteet riippuvat luottokortiltasi ja autolainastasi, mutta opintolainalla ei ole vaikutusta hyväksyntääsi tai korkosi. Vaikka miehesi olisi laiminlyönyt opintolainansa, se ei vaikuta lainaasi lainkaan.
Yhteisen asuntolainan hakeminen
Yhteisen asuntolainan hakeminen on täysin eri asia. Ei ole helppoa vastata siihen, miten miehesi pisteet saattavat vaikuttaa prosessiin, koska eri lainanantajat käyttävät erilaisia kriteerejä. Jos luotto-pisteet ovat 700 ja miehesi on 580, jotkut asuntolainayhtiöt perustavat lainan hyväksynnän ja korkonsa hänen 580-pisteet - alin. Muut lainanantajat käyttävät enemmän voittoa tavoittelevan verovelvollisen pistemäärää, joten jos ansaitset $ 75,000ia vuodessa ja miehesi ansaitsee $ 50,000, nämä yritykset tulevat 700-pisteesi. Toiset keräävät kaikki raporttisi kolmelta suurelta luottolaitokselta, määrittelevät kunkin keskiarvopisteet ja käyttävät sitten pienintä. Miehesi 580-pistemäärän käyttäminen voi olla suuri ero - vain noin 3-prosenttiosuus kaikista kiinnityksistä on hyväksytty lainanottajille tällä alueella.
Vaihtoehdot
Ei ole lakia, joka sanoo, että sinun ja miehesi täytyy ottaa asuntolaina yhdessä. Jos sinulla on korkeampi luottoarvo, voit hakea asuntolainaa omasta, mutta on olemassa muutama saalis. Et voi laskea miehesi tuloja, jos teet tämän; hyväksyntä perustuu kokonaan siihen, mitä ansaitset. Yhteisesti hallussaan olevat tilit lisäävät velkojasi vain omalla nimellänne, kun lainanantaja määrittää tulo-velkasuhteen. Lisäksi miehesi voi joutua laillisesti luopumaan omistusosuudestaan kotona lisätoimella ennen lainanantajan hyväksyntää.
Poikkeukset
Monet tavanomaisista säännöistä menevät ulos ikkunasta, jos asut yhdellä yhdeksästä yhteisön omaisuuden valtiosta - Kaliforniassa, Wisconsinissa, Texasissa, Louisianassa, Arizonassa, Idahossa, Nevadassa, Washingtonissa ja New Mexicoissa. Näissä valtioissa ei ole väliä, kumpi puoliso ottaa lainan avioliiton aikana. Vaikka tili olisi miehesi ainoassa nimessä, se on yhteinen avioliitto. Olette molemmat yhtä vastuussa siitä - ja sen maksutietue - voisi kääntyä luottoraporttiin.
