Varojen poistaminen IRA: sta velan poistamiseksi voi maksaa enemmän rahaa pitkällä aikavälillä.
Yksilöllinen eläketili on tarkoitettu pitämään huolta pitkäaikaisista eläkkeellesi liittyvistä tarpeistasi - ei lyhytaikaisista velkaongelmista. Eläkkeelle jääminen saattaa tuntua pitkään pois, kun rahaa IRA: sta ennen eläkeikää - ja varsinkin kun olet nuori - voi vähentää eläkesäästöjä jyrkästi, koska muuten rahat voisivat olla laskennallinen vero. Rahan vetäminen IRA: sta voi myös aiheuttaa veroja ja seuraamuksia.
korot
Joissakin tilanteissa rahan ottaminen IRA: lta velan maksamiseen voi olla järkevää, jos sinulla ei ole muita vaihtoehtoja. Esimerkiksi, jos maksat 25-prosenttiosuutta tai 30-prosenttiosuutta luottokorttilainoista ja sinulla ei ole muuta kohtuullista tapaa tehdä maksuja, rahaa voi ottaa IRA: lta, etenkin jos ansaitset alhaisen tuoton IRA: lta. Useimmissa tapauksissa voit kuitenkin löytää toisen lainan, jolla on alhaisemmat korot, mikä voi olla järkevämpää kuin rahan nosto IRA: lta. Voit esimerkiksi soittaa luottokorttiyhtiölle ja pyytää maksun alennusta tai löytää toisen kortin, jossa on nollaprosenttinen saldonsiirto, jotta voit alentaa velkasi kustannuksia koskematta IRA: ta.
Verot ja seuraamukset
Kun teet matematiikkaa selvittääksesi, onko IRA: n vetäytyminen taloudellisesti järkevää, sisällyttäkää verot ja seuraamukset, jotka todennäköisesti tulevat ulosvedon yhteydessä. Lähes kaikki IRA-jakaumat, lukuun ottamatta Roth IRA: n, ovat täysin verollisia. Lisäksi, kun otat rahaa IRA: sta ennen ikä 59 1 / 2 käynnistää 10-prosenttiosuuden ennenaikaisen peruuttamisen seuraamuksesta. Jos olet korkeassa verokannassa, varhaisen vetäytymisen ottaminen voi maksaa sinulle yli 50-prosenttiosuuden jakelusi määrästä seuraamusten ja liittovaltion ja valtion verojen tekemisen jälkeen. Tällöin velan maksaminen IRA: n vetäytymisellä olisi vähäistä.
Kääntämällä
Parempi vaihtoehto, että IRA: n jakaminen velan maksamiseen saattaa johtaa IRA: n laskemiseen 401 (k) -suunnitelmaan ja ottaa lainan. Vaikka et voi ottaa lainaa IRA: lta, monet 401 (k) -suunnitelmat, jotka ovat työnantajien tarjoamia eläkejärjestelyjä, mahdollistavat alemman $ 50,000: n tai 50-prosentin osuuden tilin arvosta. 401 (k) -lainan ottamisessa ei ole veroja tai seuraamuksia, ja maksat lainan korot takaisin omalle tilillesi.
konkurssi
Jos velkaongelmat ovat niin suuria, että saatat päätyä konkurssiin, sinun ei pitäisi koskea IRA: ta. Liittovaltion konkurssilaki suojaa IRA: n rahaa velkojilta jopa inflaatiokorjattuun $ 1 miljoonaan euroon, ja jotkut valtiot myöntävät vielä suuremmat poikkeukset IRA: n varoille. IRA-rahan käyttäminen maksamaan velkaa, joka lopulta purkautuu konkurssiin, heittää rahaa pois.
