Kaksi säästölainatyyppiä tarjoavat korkeakoulujen sijoitusedut.
Kuten useimmat amerikkalaiset, olet todennäköisesti saanut säästölainoja lahjoina sukulaisilta, kun olet nuorempi. Koska ne yhdistävät säästötilin turvallisuuden korkeakoulujen säästöohjelman verotuksellisiin tulopotentiaaliin, ne tekevät silti loistavia välineitä korkea-asteen koulutukseen tehtäviin investointeihin. Säästölainaohjelma on kuitenkin kärsinyt joitain merkittäviä muutoksia viime vuosina. Paitsi, että joukkovelkakirjalainoja tarjotaan nyt myös sähköisesti, niillä on vain kaksi makua: sarja EE ja sarja I.
Nimellisarvo
Ennen 2005: tä suurin ero EE-sarjan ja I-sarjan säästölainojen välillä oli niiden nimellisarvon ja ostohinnan välinen erotus. Valtiovarainministeriö tarjosi EE-sarjan säästölainoja puoleen nimellisarvostaan tietyissä nimellisarvoissa. Takaamalla, että joukkovelkakirjalainat erääntyvät vähintään täydellä nimellisarvolla 20-vuosien kuluessa, valtiovarainministeriö vakuutti amerikkalaisten sukupolville, että he voivat käyttää säästölainoja budjettina yliopistojen kuluihin. Kun valtio lopetti asteittain paperisäästölainojen myöntämisen 2011: lla, valtiovarainministeriö myy nyt sekä EE- että I-sarjan säästölainat nykyisellä nimellisarvolla.
Korko ja ansaintamahdollisuudet: Sarja I
Sijoittajat eelistavat usein I-sarjan säästölainoja virtaviivaisen, ennustettavan tuottorakenteensa vuoksi. Kahdesti vuodessa valtiovarainministeriö asettaa kiinteän koron kaikille seuraavan kuuden kuukauden aikana ostetulle I-sarjan joukkovelkakirjalainalle. Kyseisissä joukkovelkakirjalainoissa korko säilyy lunastukseen saakka. Inflaation estämiseksi valtiovarainministeriö lisää myös muuttuvan koron, joka on sidottu kuluttajahintaindeksiin. Harvinaisilla deflaation jaksoilla muuttuva korko pysähtyy nollaan eikä pudota koskaan negatiiviseen, mikä säilyttää ansaintapotentiaalisi.
Korko ja ansaintamahdollisuudet: Sarja EE
Valtiovarainministeriö sitoo EE-sarjan säästölainat viisivuotiseen valtion joukkovelkakirjalainaan. EE-sarjan säästölainat tarjoavat kuluttajille helpon tavan saada 90 prosenttia vallitsevasta T-joukkovelkakirjalainan korosta huomattavasti alhaisemmalla nimellisarvolla kuin tyypilliset institutionaaliset sijoitukset. Toukokuun 1997 ja toukokuun 2005 välillä EE-sarjan korkoa oikaistiin kahdesti vuodessa. Nyt kun valtiovarainministeriö laskee liikkeeseen säästölainoja sähköisesti, kirjanpitojärjestelmä asettaa uuden joukkovelkakirjalainan nimellisarvon automaattisesti liikkeeseenlaskuhetkellä. Uusi järjestelmä mahdollistaa suuremman joustavuuden korkovaihtelujaksoina.
Erojen analysointi
Nyt kun valtiovarainministeriö on virtaviivaistanut EE-sarjan ja I-sarjan säästölainojen osto- ja lunastusprosesseja, vain pienet erot erottavat nämä kaksi sijoitusta. Idaho State Universityn kirjanpitoprofessorien Richard F. Boesin ja Mark Bezikin mukaan sarjan EE säästölainat tarjoavat taatun 3.5-prosenttisen vuosituoton 20-vuosina, kun niiden annetaan nimellisarvoon kypsyä. I-sarjan joukkovelkakirjalainat tarjoavat mahdollisuuden kasvattaa kiinnostusta nopeammin kuin muut taatut sijoitukset tyypillisissä suhdannevaiheissa. Neuvonnan hakeminen pätevältä yliopiston säästösuunnittelijalta tai verokirjanpitäjältä voi auttaa sinua päättämään oikeasta paikasta, jolla käteistäsi käteisellä.
