Jopa parit eivät yleensä saa siirtää rahaa erillisten IRA: iden välillä.
Liittyminen tarkoittaa elämäsi ja puolisosi elämän yhdistämistä yhteen. Mikä on sinun puolisosi ja mitä puolisosi on sinun - hyvin, enimmäkseen. Poikkeuksellisia olosuhteita lukuun ottamatta et saa siirtää IRA: ta kenellekään muulle, myös puolisosi. Mutta saatat pystyä auttamaan puolisosi osallistumaan IRA: hun ylimääräisen korvauksenne kanssa.
Kuolema
Jos nimität puolisosi edunsaajaksi ja kuolet, puolisosi voi valita hoitavan perinnöllisen IRA: n ikään kuin se olisi hänen oma IRA. Se tarkoittaa, että hän voi tehdä maksuja tai siirtää omaisuuttaan IRA: lle. Mutta jos etsit vain tapaa siirtää rahaa yhdestä tilistä toiseen, et voi vain nimetä puolisosi edunsaajaksi ja siirtää rahaa, koska rahat eivät siirry, kun olet yhä elossa.
Avioero
Smart Money -sivuston mukaan eläkkeelle jäävät omaisuuserät ovat usein avioeron suurin voimavara, joten on tyypillistä, että on erimielisyyttä siitä, miten rahat jakautuvat. IRS tekee poikkeuksen tavanomaisista siirtosäännöistä, ja se mahdollistaa siirrot osana avioeropäätöstä. Kaikki muut yritykset siirtää rahaa, mukaan lukien siirto ennen avioeron päättymistä, eivät ole sallittuja. Asianajajan konsultointi on suositeltavaa, koska jos et noudata sääntöjä juuri oikein, saatat olla koukussa sekä verojen että varhaisen peruuttamisen seuraamusten varalta, kun ex kävelee rahalla.
Kokeiltujen tulosten tuloksia
Jos yrität siirtää rahaa IRA: lta puolisosi IRA: lle ilman kuolemaa tai avioeroa, sinun tulee kohdata joitakin ikäviä verovaikutuksia. Ensinnäkin IRA: n jakelu lasketaan pysyväksi peruuttamiseksi, mikä tarkoittaa, että olet velkaa veroista ja 10-prosenttiosuuden ennenaikaisesta peruuttamisesta, jos olet 59 1 / 2-vuotias. Sitten, kun puolisosi tallettaa rahat, se laskee vuotuiseen maksuosuuteen. Jos se työntää puolisosi rajan yli - mikä on vain 5,500: n arvoa 2013 - IRS iskeytyy 6-prosenttiosuudella ylijäämästä joka vuosi se ei ole kiinteä.
Korvauksen jakaminen
Vaikka sinulla ei ole oikeutta siirtää rahaa IRA: lta puolisosi IRA: lle, voit ehkä auttaa puolisosi osallistumaan IRA: n omaan nimensä. Yleensä jokainen henkilö tarvitsee korvausta IRA: n maksamiseen. Jos sinulla ei ole sitä, et voi käyttää jonkun toisen käyttäjää. Mutta jos haet yhteistä palautusta, IRS ei välitä siitä, mikä puoliso sai korvauksen. Sano siis, että olet työskennellyt vuoden aikana, mutta puolisosi ei. Hän voi käyttää korvausta oman IRA: n rahoittamiseen.
