Annuiteettisi poistaminen voi aiheuttaa päänsärkyä veroaikana.
Annuiteetin ostaminen on kuin istutettu hedelmäpuu. Se maksaa lopulta, mutta et aio syödä omenoita ensi viikolla. Annuiteilla pyritään tarjoamaan pitkäaikaista, verotuksellista kasvua ja kääntämään nämä varat vakaan eläketuloon. Valitettavasti on aikoja, jolloin tarpeesi muuttuvat ja saatat joutua palauttamaan rahaa, jotka olisit jo investoinut. Voit maksaa elinkorotuksen, jos haluat, mutta maksat hinnan veroajalla.
Antautumisen verot
Kun annuiteettisi luovutetaan, on olemassa kahdenlaisia rahoja, jotka saat takaisin. Osa siitä on summa, jonka olet maksanut eläkkeelle verojen jälkeisestä voitosta. Näitä dollareita on jo verotettu, eikä sinun tarvitse maksaa uudelleen. Loput saldostasi edustavat sijoitustuottojasi ja niitä kohdellaan eri tavalla. Niitä verotetaan osana tavallisia tulojasi vuodessa, korkeimmalla marginaalilla. Tämä poikkeaa sijoitusrahastoista, joita verotetaan alhaisemmalla pääomavoitolla tai osinkotuotolla.
rangaistus
Annuiteilla on tarkoitus olla pitkäaikaisten eläkesäästöjen väline, ja niiden verotuksellinen asema on "porkkana", joka rohkaisee sinua investoimaan. Valitettavasti siipiin odottaa myös "kiinni". Jollei olet saavuttanut 59 1 / 2in ikää, kun luovutat elinkorotuksen, IRS perii lisäsi 10-prosenttiyksikön rangaistuksen voitoista. Esimerkiksi, jos eläkkeesi sisälsi $ 20,000 enemmän kuin olet maksanut palkkioina, tämä rangaistus maksaa sinulle lisäksi $ 2,000: n sekä vakiomaksut, jotka olet velkaa.
Luovutusmaksut
Verojen ohella annuiteettisi luovuttamisesta saatava summa voidaan nostaa perintämaksuilla. Anuiteetit ovat kallis tuote liikkeeseenlaskijalle. He maksavat välittäjälle raskaan palkkion sekä sopimuksen tekemisestä ja sijoitusten hallinnoinnista aiheutuvat hallinnolliset kustannukset. Lunastuspalkkiot ovat, miten yhtiö korvaa nämä kustannukset. Ne voivat olla yhtä suuria kuin 20-prosenttiosuus sopimuksen alkaessa ja heikkenevät nollaan useiden vuosien aikana. Ylivoimaisesti luovutusmaksut ovat korkeimmat, kun verovelat ovat pienimmät, ja päinvastoin.
Annuiteetin luovuttaminen
Verotuksen ja luovutusmaksujen välillä annuiteettia luovuttaminen voi olla kallista. Varmista, että ymmärrät mahdolliset haittapuolet ennen kuin jatkat sitä. Yrityksellä saattaa olla laina- tai osittaisia peruuttamisvaihtoehtoja, jotka ovat järkevämpiä sinulle. Jos päätät jatkaa sopimuksen luovuttamista, ota yhteyttä liikkeeseenlaskijaan ja pyydä luovutuslomakkeita. He lähettävät ne ulos tai lähettävät heille asiamiehen. Palauta paperityöt henkilökohtaisesti tai kirjattuna kirjeenä, ja yhtiö antaa sekin käteisarvoasi vähennettynä luovutusmaksulla.
