Luottokelpoisuuden alitulos voi johtaa korkeampaan asuntolainan korkoon.
Parhaan koron saaminen asuntolainaasi voi säästää kymmeniä tuhansia dollareita lainan elinkaaren aikana, ja varmasti sinulla on parempia asioita rahaa kuin maksaa pankkisi. Tietäen etukäteen, mitä lainanantajat etsivät, ja mikä voi vähentää mahdollisuuksiasi saada alhaisin kurssi, voi auttaa sinua valmistautumaan tulevaan kiinnityshakemukseen.
Huono luottopiste
Luottoarvosi, joka on vain kolme numeroa, sisältää yhteenvedon riskistä, jonka olet antanut lainanantajalle. Jos sinulla on alhainen luotto-pistemäärä, se antaa lainanantajalle pois, että olet riskialttiampi lainanottaja. Korvaamaan korkeamman riskin, että saat lainoja, pankki veloittaa korkeamman koron. Fair Isaac Corp.: n mukaan, joka loi yleisimmin käytetyn luottoarviointialgoritmin, tarvitset 760-pistemäärän tai paremman, jotta voit saada alhaisimmat korot.
Korkeat velkaantumisasteet
Tietenkin, vaikka sinulla on täydellinen 850-luotto, et saa parasta kiinnitystä, jos asuntolainan maksu vie 80-prosenttiosuuden tuloistasi. Luotonantajat tarkastelevat tyypillisesti kahta velan ja tulon välistä suhdetta kiinnityshakemuksia arvioitaessa. Etupään suhde mittaa, kuinka paljon teidän kuukausitulostasi asuntokustannuksistasi kuluu. Useimmat luotonantajat haluavat, että tämä suhde laskee alle 28-prosentin. Back-end-suhde, joka mittaa, kuinka paljon kaikki velkasi maksetaan prosenttiosuutena kuukausituloksistasi, ei saisi ylittää 36-prosenttia. Mitä pienemmät suhteet, sitä korkeampi korko saat asuntolainaasi.
Alasumman koko
Jos teet oletusarvoisen asuntolainan, pankki voi palauttaa ainakin osan siitä, mitä olet velkaa sulkemalla kotiinne ja ottamalla tuloja sulkemisen myynnistä. Kuitenkin, jos olet velkaa enemmän kuin kotisi arvoinen, pankkia ei makseta kokonaan. Mitä suurempi maksu on, sitä pienempi on pankin riski, että se ei saa rahojaan takaisin. Joten, jos sinulla on varaa suuriin etumaksuihin - 20-prosenttiosuus tai enemmän, on paras - saat paremmat asuntolainat. Ei vain sitä, mutta suurempi maksaminen tarkoittaa vähemmän rahaa, joten velkaantumisasteesi laskevat.
Jumbo-asuntolaina
Kun tarvitset suurempaa asuntolainaa kuin luottolimiitit, pankki ei voi myydä asuntolainaa hallitukselle tai muille sijoittajille yhtä helposti. Lisäksi, koska laina on suurempi, se on luotonantajalle riskialtista. Siksi lainanantajat veloittavat korkeampia korkoja jumbo-asuntolainoista kuin ne noudattavat asuntoluottoja. 2013: sta lähtien yleisten asuntoluottojen yleinen raja on $ 417,000. Kuitenkin tietyissä korkealuokkaisissa kohteissa, mukaan lukien kaikki Havaijit ja Alaska, enimmäismäärä, joka vastaa asuntolainaa, voi olla jopa $ 721,050.
