Hylkäämistä on vaikea toteuttaa, erityisesti kiinnityshakemuksessa.
Huutaminen, huutaminen, kerjääminen tai hiusten vetäminen ei liiku kylmäsydämisellä, jos hän aikoo kieltää sinulle mahdollisuuden jälleenrahoittaa asuntolainasi. Todellisuudessa se oli todennäköisemmin kiinteä tietokone, joka teki päätöksen luottohistorian, tulojen, velkasuhteen, kotiarvioinnin ja oman oman pääoman määrän perusteella. Voisit kokeilla toista lainanantajaa, mutta vastaus on todennäköisesti vielä. Ensimmäinen askel on selvittää, miksi sinulla on pelätty "ei", ja mitä voit tehdä, jotta negatiivinen muuttuu positiiviseksi.
Kysy ja ota vastaan
Kysy lainanantajalta, miksi hakemus hylättiin. Saattaa olla yksi syy tai erilaiset syyt. Se voisi olla niin yksinkertaista kuin pyytämäsi lainan määrä oli enemmän kuin kotisi arvo. Kiinteistömarkkinat vaihtelevat. Pitkään, kauan sitten, lainanantajat käyttivät lainaa jopa 90-prosenttiin kodin arvioidusta arvosta, mutta eivät niin paljon enää. Sinulla on onni saada 80 prosenttia.
Luottohistoria
Luottoraporttisi kertoo todennäköisesti kaikenlaisia asioita siitä, miksi sinulta evättiin jälleenrahoitus. Hanki kopiot kaikista kolmesta luottolaitoksesta - Experian, Equifax ja TransUnion - sekä sinulle että puolisollesi. Luottokorttisi voi olla tähti, kun taas muiden merkittävien on niin. Molemmat tulokset lasketaan. Tarkista jokainen tili. Pyydä korjauksia mihin tahansa tiliin, jotka on suljettu, mutta jotka näkyvät edelleen avoimina; tilejä, jotka eivät ole sinun; velkojen määriä; maksuviivästykset, jotka eivät olleet myöhässä.
Tulo
Hyvä nyrkkisääntö laskea enimmäismäärä sallittua kiinnitysmaksua varten on 28 prosenttiosuus bruttotuloista. Muista: Se on ennen kuin setä Sam snags hänen osuutensa. Varmista, että kaikki tulot lasketaan, mukaan lukien lapsen tuki, elatusmaksut, rojaltit tai toinen työ. Jos vain yksi teistä työskentelee - ehkä olet opiskelija, kun vaimo toimii - harkitse työn hankkimista itse, vaikka se olisi osa-aikainen. Tämä parantaa mahdollisuuksia saada asuntolainaasi uudelleen.
Toinen asia on pitää mielessä, että pankit käyttävät rangaistusta itsenäisinä ammatinharjoittajina. Ei ole reilua, mutta se on. Ilmeisesti jonkun toisen työskentely tarkoittaa oletettavasti, että työsi (ja siksi palkka) on luotettavampi. Jos todella haluat, että jälleenrahoitus hyväksytään, saatat joutua jättämään itsenäisen ammatin harjoittamisen ja hankkimaan työpaikan vakiintuneessa yrityksessä.
Velkasuhteet
Kaikkien velkojesi - mukaan lukien auton maksu, luottokortit ja henkilökohtaiset lainat - ja asuntolainan maksamisen ei pitäisi olla enemmän kuin 36 prosenttia bruttotuloista. Jatka velkaa tai lisää tulojasi. Älä sulje maksettuja tilejä. Käytetyn luoton käytettävissä oleva luotto on sisällytetty luottorajan laskemiseen.
Kotiarviointi ja pääoma
Jos olet huolissasi siitä, että kotiarviointi ei ole tarkka, tarkastele vertailukelpoisia koteja alueella nähdäksesi, onko arviointisi sopusoinnussa sen kanssa, mitä on todella myyty. Katso myytyjä hintoja - ei vielä myytävien talojen kyselyhintoja. Laske neliöjalkainen hinta, jotta voit saada tarkemman numeron omalle kodillesi. Muista vain, että täällä ei ole mitään kohtia ylläpidosta ja kauneudesta. Kotisi saattaa olla kaikkein houkuttelevin ja parhaiten ylläpidettävä naapurustossa, mutta sen arvo lasketaan neliömetrin keskiarvon perusteella ja lisäykset palveluihin, kuten uima-altaaseen.
Kertoimet, joita et voi muuttaa arviointia. Arviointi vaikuttaa oman pääoman määrään prosentteina. Jos esimerkiksi lainan määrä on $ 250,000 ja arvioitu arvo on $ 275,000, joka vastaa $ 25,000: n tai 9-prosentin pääomaa. Luotonantajat haluavat vähintään 20-prosentin oman pääoman. Joten jos etsit jälleenrahoitusta, lainan määrä olisi alennettava $ 220,000iin (olettaen, että arvo on $ 275,000); tai arvio nousi $ 312,000iin (olettaen, että lainan määrä on $ 250,000).
Viimeisenä mutta ei vähäisimpänä: omaisuus
Kotisi lisäksi lainanantajat katsovat omaisuuttasi. Likvidit varat, kuten sijoitusrahastot, osakkeet ja joukkovelkakirjat, ovat tärkeämpiä kuin omaisuutta, joka olisi myytävä, kuten koruja, isoja poikien leluja tai kausilippuja suosikkiprofiilijoukkueellesi. Jos ainoa omaisuuttasi on passbook-säästötili, kun olet ollut koulussa, sinun on ehkä aloitettava säästö.
