Mikä on ajo-ohje?
Jos haluamasi talo on vain 200,000 dollarin arvoinen, asuntolainan myöntäjä ei aio antaa sinun lainata 300,000 tai 750,00 dollaria ostaaksesi sen. Luotonantaja vaatii kiinteistön arviointia ennen lainan hyväksymistä varmistaakseen, ettei näin käy - tai yrittää ainakin varmistaa. Jotkut arviot ovat kuitenkin perusteellisempia kuin toiset. Kuten luultavasti voidaan arvata, "ajomatkan arviointi" on yksi vähemmän perusteellisista vaihtoehdoista.
Kärki
Ajo-ohjeeseen sisältyy vain talon ulkopuolen tarkasteleminen ja kiinteistörekisterien käyttäminen loput.
Kiinteistöarviointien tarkoitus
Arviointien tarkoituksena on suojaa pankkia siinä tapauksessa, että lopetat asuntolainasi maksamisen. (Ei mitään henkilökohtaista - se on tavallinen menettely.) Jos olet laiminlyönyt asuntolainan, pankki sulkee talon ja vie talon pois. Jos näin tapahtuu, pankki haluaa pystyvänsä myymään talon ainakin niin paljon kuin olet sille velkaa.
Arviointi tulee tänne. Arvioija tutkii taloa, naapurustoa, samankaltaisia kiinteistöjä, viimeaikaista myyntiä alueella ja muita asioita, jotta talolta saataisiin arvo. Sitten lainanantaja käyttää tätä arvoa arvioidessaan lainahakemustasi.
Pankki voi esimerkiksi sanoa, että se ei kirjoita asuntolainaa enemmän kuin 80 prosenttia tai 90 prosenttia arvioidusta arvosta. Eron täytyy maksaa käsiraha.
Ajo-arvioiden ymmärtäminen
Ajo-arvioinnin määrittelevä ominaisuus on se arvioija ei mene taloon. Arvioija vain menee katsomaan kiinteistöä - "ajaa sen mukaan", toisin sanoen - ottamaan kuvia ja varmistamaan, että siellä on todella talo, joka muistuttaa jonkin verran sitä, mitä sanot haluavasi ostaa. Lopullinen arvioijan työ tehdään kiinteistörekisterit - analysoimalla arvioita kodista ja naapurimaiden kiinteistöistä ja tarkastelemalla vertailukelpoisten kodeiden viimeaikaista myyntiä.
Tutkitaan etuja ja haittoja
Kuten melkein kaikessa, joka tehdään vähemmän perusteellisella tavalla, ajaa-arvioinnit motivoivat a halu säästää rahaa. Niiden tekeminen vie vähemmän aikaa, joten ostajalle maksettava hinta - ja se on ostaja, joka maksaa arvioinnin - on pienempi.
Ajo-ohjeet sisältävät ilmeisiä riskejä. Siellä voisi olla nurkassa asbestipölyä tai hiiltynyt reikä missä keittiön pitäisi olla tai putkistot saattoivat kaikki revittyä putkistoista - kaikki nämä asiat vähentävät kodin arvoa huomattavasti, mutta eivät näkyisivät ajo-arviointiraportissa, koska arvio ei koskaan mene sisälle.
Ajo-ohjeiden kriitikot sanovat, että arvioiden säästö on triviaalia satojen tuhansien dollarien arvosta liiketoimesta ja että se ei ehkä ole tällaisen riskin arvoinen. Riskin takia lainanantajat vaativat paljon todennäköisemmin täydellisiä arvioita.
Vaihtoehtoja ajo-arvioille
Täyteen arviointiin viitataan usein nimellä "1004-tarkastus", koska arvioija täyttää lomakkeen 1004, Yhtenäinen asuntoarviointiraportin, jonka on luonut hallituksen tukema asuntolainan ostaja Fannie Mae. Tämä lomake vaatii arvioijaa pääsemään taloon, mittaamaan sen koon, laskemaan makuuhuoneet ja kylpyhuoneet, tarkistamaan Vesivaurioiden tai haitallisten virheiden varalta tarkista, että laitteet ovat kaikki paikalla ja huomioi paikan yleinen kunto. Nämä ovat kaikki asioita, joita ei voida tehdä, kun arvioija vain ajaa ohi ja napsauttaa kuvan.
