Asuntoluotonantajat maksavat veron ja vakuutuksen maksutililtä.
Kun ostat kodin, lainanantajasi vaativat yleensä maksamaan asunnon vakuutuksen ja kiinteistöverot kuukausittain kiinnitysmaksun mukana. Tämä raha pidetään talletustilillä ja lainanantaja käyttää sitä maksamaan verot ja vakuutukset, kun ne ovat erääntyneet. Koska kiinteistöverot ja vakuutusmaksut nousevat joskus, sulkutilitilisi saattaa toisinaan tulla lyhyt. Luotonantajilla on tapoja käsitellä tätä.
Escrow-tilin luominen
Kun suljet kotisi ostoksesi, lainanantajasi perustaa takuutilitilin ja vaatii, että asetat tietyn summan veroille ja vakuutuksille sen mukaan, mikä on tavanomainen alueella. Vaikka sinulla on todennäköisesti kotivakuutus tähän mennessä ja tiedät tarkalleen, mitä kuukausimaksusi tulee olemaan, määrä, jonka lainanantaja määrittää veroille, on arvio, joka perustuu kiinteistön nykyiseen arviointiin. Joissain tapauksissa luotonantajasi voi tosiasiallisesti arvioida verosi hiukan korkeammaksi varmistaakseen, että tyyny on, jos ne nousevat.
Syyt lyhyeen nousuun
Kun luottotili on luotu, lainanantajasi ei sovita sitä uudelleen vasta, kun vero- ja vakuutuslaskut ovat erääntyneet. Joko vakuutuksesi tai verosi - tai molemmat - voisivat kasvaa tänä aikana. Jos esimerkiksi olet maksanut huomattavasti enemmän kuin kotiisi arvioitu arvo, paikallinen omaisuuden veroviranomainen voi tehdä kotisi arvonkorotuksen, mikä voi johtaa korkeampaan verolaskuun. Jos tuulenmyrsky vaurioittaa kattoa ja kirjoitat korvausvaatimuksen vakuuttajallesi, se voi päättää korottaa korkoja.
Mitä tapahtuu, kun sinulla on pulaa
Jos luottotilillesi ei ole varoja, kun on aika maksaa vakuutus ja verot, lainanantaja maksaa nämä summat varmistaakseen, että ne maksetaan ajoissa, ja todennäköisesti antaa sinulle pari vaihtoehtoa. Luotonantaja tarjoaa sinulle mahdollisuuden tehdä kertakorvaus, jolla voit korjata varaustilisi alijäämän, jos valitset, ja joissakin tapauksissa se voi vaatia sitä, jos summa on pieni. Jos velkaa on suurempi, lainanantaja yksinkertaisesti mukauttaa maksumäärääsi, jotta voit korvata seuraavan vuoden vajeen. Jos esimerkiksi talletustiliisi olisi lyhyt $ 300, kuukausimaksusi kasvaisi $ 25.
Mitä voit tehdä
Jos huomaat, että vakuutuksesi tai verosi ovat kasvaneet vuoden aikana, voit aloittaa ennakkomaksun ennakkomaksuun tai ottaa yhteyttä lainanantajaan ja pyytää yritystä muuttamaan maksumäärääsi. Jos päätät yksinkertaisesti tehdä ylimääräisiä maksuja, kirjoita sekillä tai merkitse muistiin jokainen maksu, joka ilmoittaa lainanantajalle, että ylimääräisen summan pitäisi mennä veroihin ja vakuutuksiin. Muista kuitenkin, että sinun ei tarvitse tehdä tätä. Ei ole rangaistusta, jos saatatilisi-tiliisi tulee lyhyt.
