On monia tapoja saada rahaa ulos IRA: sta.
Kun olet nuori, se voi tuntua siltä, että et saa koskaan rahaa yksilölliseen eläkkeeseen. On kuitenkin olemassa muutamia tapoja päästä IRA: n rahoihin, vaikka olisit vielä suhteellisen nuori. Kun olet lähempänä eläkeikää, rahaa on helpompi käyttää ilman rangaistusta. Jossain vaiheessa IRS vaatii jopa ottamaan rahaa tililtäsi.
Olennaisesti yhtäläiset säännölliset maksut
Yksi tavoista käyttää perinteisiä IRA-rahastojasi ilman IRS-rangaistusta on ottaa "olennaisesti yhtäjaksoisia maksuja". Jos otat saman likimääräisen prosenttiosuuden tilistäsi vuosittain loppuelämääsi varten, IRS luopuu 10-prosenttiosuuden ennenaikaisesta peruuttamisesta. Sinun on kuitenkin jatkettava samanarvoista jakoa vähintään viiden vuoden ajan tai kunnes saavutat 59 1 / 2: n iän, riippuen siitä, kumpi on myöhemmin. Tänä aikana et saa osallistua samaan IRA: een, vaikka jakelusi eivät vaikuta muihin IRA- tai 401 (k) -tileihin. Sinun ei tarvitse ilmoittaa vaikeuksista ottaa tämäntyyppistä IRA: n vetäytymistä. IRS käyttää kolmea menetelmää tarvittavan jakelun määrän laskemiseksi, ja ne voivat olla monimutkaisia ymmärtää. Kaikkien kolmen menetelmän mukaan tilisi saldo jaetaan elinajanodote- tai kuolleisuustaulukkoon, jotta voit määrittää vähimmäismäärän. Joidenkin menetelmien osalta IRS edellyttää myös, että valitset sopivan koron. Erityispiirteet on esitetty IRS Revenue Reguling 2002-62 -järjestelmässä.
Kääntämällä
Kierrätys on varojen siirto yhdestä eläkesuunnitelmasta, kuten IRA, toiselle. Voit siirtää rahasi perinteisestä IRA-palvelustasi milloin tahansa. Kääntymisen etuna on, että kun otat rahaa perinteisestä IRA: sta, verotuksellisia seurauksia ei ole, kunhan rahat päättyvät toiseen eläkejärjestelyyn 60-päivinä. Saatat jopa pystyä kääntämään IRA-rahasi 401 (k) -suunnitelmaan, jos otat työn työnantajan kanssa, joka tarjoaa yhden.
Kertakorvaus
Vaikka nuoret, voit vapaasti ottaa kertakorvauksen IRA: lta milloin tahansa. Sinulla on kuitenkin edelleen 10-prosenttiosuuden ennenaikaisen peruuttamisen seuraamus, jos olet alle 59 1 / 2. Lisäksi kertakorvauksilla voi olla haitallisia verovaikutuksia. Perinteisestä IRA: stä vetäytyväsi vero verotetaan tavanomaisilla tuloilla, ja jos otat koko IRA: n yhdellä iskulla, saatat työntää itsesi korkeampaan verotukseen.
Vaaditut vähimmäisjakaumat
Kun olet saavuttanut ikä 70 1 / 2, IRS edellyttää, että otat rahaa ulos IRA: sta, vaikka et halua sitä vielä. Ensimmäisen jakelusi on tehtävä huhtikuun 1: n jälkeen, kun 70 1 / 2 on otettu käyttöön, ja sinun on jatkettava vuosittaisia jakeluja sen jälkeen. Käyttämällä elinajan taulukoita löydät IRS-julkaisun 590 liitteestä C, jaa tilisi saldo elinajanodotteesi mukaan laskemalla kyseisen vuoden vaadittu vähimmäismaksu.
