The Motley Foolin mukaan Roth IRA auttaa sinua säästämään eläkkeelle siirtymistä ja täyttämään myös muita tavoitteita.
Jos investoit eläkkeelle työnantajan suunnitelman mukaan, on todennäköistä, että kohtaat jossain vaiheessa 401kin. Yleisin skenaario, jossa tämä tapahtuu, on työnantajien muuttaminen. Ja monille sijoittajille ajatus heidän 401k-maksujensa laskemisesta Roth IRA: een, jossa rahaa voidaan poistaa verovapaasta eläkkeelle siirtymisestä, on houkutteleva.
Unohda tulosäännöt. Aikaisemmin monia korkean tulotason työntekijöitä on rajoitettu siirtymästä 401k-varoihin Roth IRA: lle tulorajoitusten takia. 2010ista lähtien sijoittajat voivat kuitenkin aloittaa perinteisten eläkkeitä koskevien suunnitelmien, kuten 401kin, muuntamisen Roth IRA: ille ilman tulorajoituksia.
Valitse paikka avata IRA tai valitse Roth IRA, että sinulla on jo käytössä. IRA voidaan avata useiden pankkien tai välitysyritysten kautta ja useimmissa tapauksissa voidaan tehdä verkossa. Prosessin loppuun saattaminen on suhteellisen yksinkertaista, ja sinun täytyy tehdä se ennen kuin siirryt eteenpäin. Kun avaat IRA: n, kerro, että rahoitus tulee siirtymisestä. Tässä tapauksessa useimmat IRA-järjestelmänvalvojat voivat avata tilin ilman rahoitusta.
Ota yhteyttä entiseen työnantajaan 401k-kaatumisen yhteydessä. Usein tämä paperityö tulee sinulle rutiininomaisesti, kun olet poistunut työnantajalta. Jos ei, sinun on pyydettävä sitä. Joskus välittäjä, jossa avasit IRA: n, auttaa sinua vaihetta tai joissakin tapauksissa tekemään sen puolestasi.
Pyydä suoraa 401k-varojensiirtoa. Tämä yksinkertaistaa prosessia huomattavasti, koska se takaa, että varat siirtyvät suoraan IRA: n järjestelmänvalvojalle eivätkä tule ensin sinulle. Sinun on annettava tietoja IRA: sta, jolle sinulla on käytettävät varat, kuten IRA: n nimi, toimitsijamiehen tai säilytysyhteisön nimi ja osoite, johon varat on lähetettävä.
Lähetä valmiit paperityöt takaisin työnantajalle tai eläkejärjestelmän ylläpitäjälle. Tästä lähtien ylläpitäjän ja välityspalvelun, jossa avasit Rothin, pitäisi puhua keskenään ja suorittaa tapahtuma loppuun. Kierrätykset tehdään niin usein, että tämä on yleensä saumaton prosessi. Anna kahdelle osapuolelle aikaa prosessin loppuunsaattamiseksi, ja kaikki, mitä sinun pitäisi jättää, on päättää, miten varat sijoitetaan uuteen Roth IRA: een.
Tarvittavat kohteet
- Vastikään avattu tai olemassa oleva Roth IRA-tili
varoitus
- Jos olet osallistunut 401k: iin ennen veroja, veloitat verot siitä summasta, jonka olet siirtänyt Roth IRA: lle. Varmista, että sinulla on varoja varattu tähän veroaikaan ja ota yhteyttä veroneuvojaan, jos sinulla on epäröintiä siitä, onko tämä oikea siirto sinulle.
