IRA-tilin purkaminen on vakava päätös, jolla voi olla merkittäviä taloudellisia seurauksia.
Voit purkaa yksittäisen eläketilin, jos haluat, riippumatta siitä, oletko saavuttanut eläkeiän. Toisin kuin varhainen jakelu, IRA: n purkaminen ei edes edellytä todisteita taloudellisista vaikeuksista. Jos päätät purkaa tilin ennen kuin täytät IRS: n asettamat vähimmäisvaatimukset, sinun on kuitenkin maksettava IRA: n käteisarvosta vero rangaistus.
Ota yhteys IRA: n johtajaan ja pyydä IRA-jakelupyyntöä. Jokaisella sijoitusyhtiöllä on oma menettely IRA: n purkamiseksi, mutta ne kaikki edellyttävät virallisen jakelupyynnön esittämistä.
Täytä IRA-jakelupyynnön lomakkeen henkilökohtaiset tiedot. Nämä tiedot antavat sijoitusyhtiöille mahdollisuuden tarkistaa henkilöllisyytesi. Sinun on annettava täydellinen nimi, osoite, tilinumero, sosiaaliturvatunnus, syntymäaika ja puhelinnumero.
Määritä lomakkeessa, minkä tyyppinen jakelu sinun täytyy purkaa tilisi. IRA: n liuottaminen ennen 59 1 / 2: n kääntämistä johtaa ennenaikaiseen jakautumiseen. 59 1 / 2 -laitteen hajoaminen johtaa normaaliin jakautumiseen. Voit myös purkaa tilin ja siirtää varoja, jos sinulla on pysyvä vamma tai jos olet IRA: n nimetty edunsaaja.
Pyydä tilisi saldon kertaluontoinen jakaminen. Pyyntölomakkeella voit peruuttaa säännölliset erät, kertaluonteisen jakelun tai koko saldon maksamisen. Jos haluat purkaa tilin, sinun on pyydettävä koko tilin saldo.
Määritä, haluatko, että IRA-johtajasi pidättää verosi. Verokannat voivat muuttua vuosittain. Jos päätät pyytää omaisuuttasi, kysy esimieheltäsi, mikä prosenttiosuus IRA: sta sinun pitäisi varata liittovaltion ja valtion veroihin. Koska 2012, IRS edellyttää 10 prosenttia pidättää liittovaltion veroja. Jos asut tietyissä valtioissa, kuten Arkansasissa, Iowassa, Oklahomassa, Delawaressa ja Kaliforniassa, ja päätät olla kieltämättä liittovaltion veroja, voit valita sen sijaan valtion veronpidätyksen.
Lähetä täytetty lomake jakelulomakkeeseen tulostettuun osoitteeseen.
Tarvittavat kohteet
- IRA-jakelupyyntö
- Pankkitili
varoitus
- Jos irrotat IRA: n, sinun on ehkä maksettava rahastonhoitajalle maksu. Muut maksut, kuten lunastuspalkkiot ja transaktiomaksut, voivat myös olla osa rahaston käsittelyn kustannuksia.
