Kun joku, joka on lähellä sinua, kulkee, kaikenlaista perintöä voi olla miellyttävä muistutus tuhoajan ajattelusta ja hoidosta. IRA voi olla erityisen ystävällinen perintö, koska rahat, jotka jäävät tilille, kun poistat vuosittaiset summat - Internal Revenue Service, edellyttävät vähimmäisjakoa - voivat edelleen ansaita korkoa. Vaikka IRA-ylläpitäjäsi voi jakaa vuosittaisen RMD: n, on hyvä, miten voit laskea summan. Näin saat käsityksen siitä, kuinka kauan tili kestää ja kuinka paljon saatte siitä.
Määritä IRA: n saldo edellisen vuoden lopusta. Nämä tiedot ovat saatavilla online- tai tulostetussa ilmoituksessa. Saatat myös saada numeron puhelimitse toimitsijamieheltäsi. Esimerkiksi saldo on $ 500,000.
Etsi IRS: n yhden elinajanodotuksen taulukko, joka vastaa ikääsi. Esimerkiksi, jos olet ikä 32, kun peri IRA: n, taulukon asianomainen luku on 51.4. (IRS arvioi, että voit elää 51.4ia useamman vuoden ajan - nauttia niistä, kun voit.)
Jaa IRA-tasapaino ikään liittyvän elinajanodotteen mukaan. Esimerkissämme $ 500,000 jaettuna 51.4: lla on $ 9,727, vuoden RMD.
Vinkkejä
- Koska tilin saldot vaihtelevat ja elinajanodotuksen taulukon luvut pienenevät ikääntyessäsi, RMD on laskettava jokaisen vuoden lopussa.
- IRA: n edunsaajana voit myös vapaasti ottaa osuuksia kertasummana tai peruuttaa koko saldosi viiden vuoden kuluessa siitä, kun hävittäjä on kulunut. Näillä valinnoilla on raskaampia verovelvoitteita kuin RMD-vaihtoehto, koska sinun täytyy sisällyttää suuremmat jakelumäärät tuloiksi, kun teet verosi. Kertaluonteiset ja viiden vuoden jakelut saattavat jopa viedä sinut korkeampaan verotukseen.
- Perinteiset IRA-rahastot menettäisivät verotuksen kokonaan, ellei pakollisista jakoista. Loppujen lopuksi perinteiset IRA: n maksut ovat vähennyskelpoisia ja tulot eivät ole pääomavoittoja. Joten jokainen perinteisestä IRA: stä otettu vetäytyminen verotetaan tulona. Tietenkin, koska rahat on peruutettu, se ei enää kerry voittoa.
varoitus
- Jos kuollut IRA-omistaja oli vanhempi kuin 70 1 / 2 ja hän ei ollut ottanut RMD: tä vuodelle, sinun on poistettava ensimmäinen RMD joulukuussa 31 kuoleman vuodelta. Muussa tapauksessa voit aloittaa RMD-vedonne kuoleman jälkeisen vuoden joulukuussa 31.
