Varojen kohdentamisella on tärkeä rooli 401 (k) -eläkerahaston kokonaisarvon määrittämisessä.
401 (k) -varojen allokointiin liittyvät päätökset voivat vaikuttaa merkittävästi siihen, kuinka hyvin asut eläkkeelle. Oikea varojen yhdistelmä on välttämätöntä, koska se ajaa noin 94-prosenttiosuuden sijoitusten kokonaistuotosta, sanoo varainhoitaja Kevin Brosious, myös Wealth Management Inc: n puheenjohtaja, 2009 Bankrate -artikkelissa. Koska keskimääräinen 401 (k) voi olla lähellä lähes kymmenkunta vaihtoehtoa, joista kukin on enemmän tai vähemmän sopiva iän ja riskin sietokynnyksen mukaan, varojen kohdentamista voidaan joskus sanoa helpommin kuin tehdä.
401 (k) Varojen allokointi
Aseta eläkkeelle siirtymispäivä. Tämän avulla voit luoda investointiaikataulun ja osittain perustaa varojen allokointipäätökset.
Kohdista riskin sietokykyäsi tai kuinka pitkälle olet valmis menemään korkean sijoitustuoton saavuttamiseksi. Ymmärrä, että mitä todennäköisemmin riski on suurempi, sitä suurempi on mahdollinen tuotto, käytä useimmissa sijoitus- tai taloudellisten tietojen verkkosivuilla olevaa riskinsietokyvyn laskinta, jotta voit asettaa mukavuuden tai riskin sietokynnyksen.
Valitse, käytetäänkö aggressiivista, maltillista tai konservatiivista sijoitusstrategiaa sen mukaan, kuinka paljon haluat lopulta säästää eläkkeelle, investointiaikataulu ja riskin sietokynnys. Näin määritetään, miten varat jaetaan, mutta myös sitä, mitä voit odottaa tuottoprosentissa. Yleisesti ottaen mitä kauemmas on agressiivisempaan sijoitusstrategiaan tähtäävä aika.
Tarkista 401 (k) -vaihtoehdot. Useimmat vaativat, että valitset esiasetettujen suunnitelman vaihtoehtojen perusteella, onko niillä aggressiivinen, kohtalainen tai konservatiivinen sijoitusstrategia tai vaihtoehto, jota kutsutaan kohdepäivämääräksi.
Valitse ja määritä 401 (k) -varat valitsemasi sijoitusstrategian mukaisesti. Esimerkiksi aggressiivisen strategian mukaisella varojen kohdentamisella on tyypillisesti noin 80 prosenttiosuus sijoituksista osakkeisiin tai sijoitusrahastoihin, ja loput jakautuvat tasaisesti kiinteäkorkoisten omaisuuserien ja vastaavien rahavarojen välillä. Kohtalainen sijoitusstrategia sisältää noin 40-prosenttiosuuden 60-prosentteihin sijoituksista osakkeisiin tai osakkeisiin. Konservatiivinen strategia sisältää osakkeiden, osakesijoitusrahastojen, korkosijoitusten ja käteisvarojen vastaavien sijoitusten tasaisen jakautumisen.
Tarkista ja säädä 401 (k) -varallisuusresursseja vuosittain, jotta salkunne muuttuu yhä konservatiivisemmaksi ja keskittyy pääoman säilyttämiseen, mitä lähempänä eläkeikää. Eläkkeelle siirtymisajankohtana omaisuuserien kohdentamisella tulisi olla suurin osa rahavarojen ja korkosijoitusten sijoituksista ja pienimmistä osakkeista tai osakerahastoista.
Tarvittavat kohteet
- 401 (k) suunnitelmatiedot
- riskin sietokyvyn laskin
