Et vain kävele ulos sateesta, kysy pankilta asuntolainaa, ja saat tarkistaa useita satoja tuhansia dollareita. Tällaisen rahan saaminen vie aikaa. Siksi on hyvä ajatus, että kodin ostajat alkavat laskea rahoituksensa hyvin ennen kuin he ovat valmiita kirjoittamaan tarjouksen. Pätevyys ja ennakkohyväksyntä ovat tässä prosessissa virstanpylväitä, ja vaikka saatat kuulla termejä, joita käytetään keskenään, on suuri ero.
Pätevyys
Asuntoluottokelpoisuutta kutsutaan yleisesti nimellä "esikarsinta", mutta "pre" on tarpeeton, koska se, mitä lainanantaja tekee täällä, on yksinkertaisesti kelpuutus. Kuitenkin se on asuntolainan kieli, joten kun näet sen, vain hymyile ja pelaa sitä. Pätevyys ei ole muuta kuin lainanantajan mielipide siitä, voitko varata tietyn määrän kiinnitystä. Useimmissa tapauksissa tämä lausunto perustuu vain siihen, mitä kerrot lainanantajalle tuloistasi, omaisuudestasi ja veloista. Lainanantaja ei usein edes tarkasta tietoja tässä vaiheessa; eikä se myöskään tarkista luottokertomustasi. Pätevyys ei merkitse lainanantajan minkäänlaista sitoutumista.
Esihyväksyntä
Ennalta hyväksynnän ennakko tarkoittaa itse asiassa jotain. Kun olet etukäteen hyväksytty, se tarkoittaa, että lainanantaja on tarkistanut tiedot taloutestasi, tarkistanut luottoraporttisi ja päätellyt, että voit todellakin varata tietyn määrän kiinnitystä. Ennakkolupaus osoittaa, että lainanantaja on valmis siirtymään eteenpäin kirjoittamalla sinulle kiinnitys. Et kuitenkaan ole vielä virallisesti hyväksytty lainaa varten, minkä vuoksi "pre" -osa on merkittävä.
Mitä hyväksyntä tarkoittaa
Jos haluat saada asuntolainan, lainanantajan ei tarvitse hyväksyä sinua. Sen on myös hyväksyttävä koti, jonka haluat ostaa. Saatatte varaa sanoa $ 200,000-kiinnityksen, mutta lainanantaja ei lainaa sinulle $ 200,000ia, ellei omaisuus ole niin arvokas. Tämä johtuu siitä, että ostamasi talo toimii vakuudeksi asuntolainalle. Jos pankki lainaa sinulle $ 200,000ia, on tiedettävä, että talon arvo on $ 200,000, jotta se voi sulkea sen, jos et ole ylivoimainen henkilö, jonka mielestä olet. Ennakkolupaus on lainanantajan sitoumus, mutta todellinen hyväksyntä riippuu siitä, että löydätte hyväksyttävän omaisuuden.
Arvioi lukot
Useimmissa asuntolainoissa on joko 30 tai 15 vuotta. Kun olet tekemisissä tämän pitkän ajanjakson kanssa, näennäisesti pienet korkotason erot voivat kääntää kymmeniä tuhansia dollareita korkomaksuja. Joten kyky "lukita" hyvä nopeus on kriittinen. Eri lainanantajat asettavat oman politiikkansa siihen, mitä teollisuus kutsuu "nopeuslukoksi". Jotkut saattavat antaa sen tehdä pätevyysvaiheessa; toiset eivät välttämättä salli sitä ennen hyväksyntää tai edes hyväksyntää. Jotkut veloittavat lukituksen, ja palauttavat sen, kun suljet lainan. Kysy lainanantajilta heidän lukitustapojaan ja pidä ne mielessä ostoksilla.
