Se on ehdottomasti alamäki, kun huomaat, että asuntoluottokorvauksesi on enemmän kuin ilmoitettu saldosi. Kun tarkastelet asuntolainaa, on vain luonnollista ajatella, että jos olet lainannut $ 200,000, sinun on vain maksettava takaisin $ 200,000. Kun otat huomioon kertyneet korot, peruutus- ja hallinnolliset maksut sekä ennakkomaksut, ymmärrät, että olet velkaa melko paljon enemmän kuin olet lainannut. Useimmilla jälleenrahoituksilla voit laskea velkaa, plus kaikki lisämaksut uuteen lainaasi. Itse asiassa et voi jälleenrahoittaa vain sitä, mitä olet velkaa saldostasi, ellet huolehdi muusta taskuista.
Korko
Asuntolaina kerää korkoa päivittäin. Joka päivä, jolloin velvollisuutesi on, pankki veloittaa korkoa, joka tunnetaan päivittäisenä. Vaikka teet maksun joka kuukausi, olet edelleen velkaa joka päivä seuraavaan maksuun asti. Kun pyydät maksuosuutta, se sisältää korot siitä päivästä, jona viimeinen maksu on suoritettu, siihen päivään saakka, jolloin olet maksanut lainan. Joten jos maksat asuntolainasi pois kuukauden 15th: stä, mutta korkosi maksetaan 10th: n kautta. Sinun on maksettava viisi ylimääräistä viikonpäivää, kun laina suljetaan. Välttääksesi tämän uuden lainan, sinun täytyy tulla ulos taskusta. Jos siirryt tälle reitille, sinun on hyvä ajoittaa sulkeminen mahdollisimman lähelle viimeisen maksun päivämäärää.
Ennakkomaksu
Ennakkomaksut voivat olla biggie lainan uudelleenrahoituksen yhteydessä. Kun pankki hyväksyy 20- tai 30-vuoden asuntolainan, se odottaa keräävän korkoa tästä lainasta 20- tai 30-vuosille. Mitä aikaisemmin maksat, sitä pienempi arvo lainaasi pankille. Lainan menettämisen vähentämiseksi pankki ottaa käyttöön ennakkomaksun. Jos jälleenrahoitat toisen lainanantajan kanssa, sinun on maksettava prosenttiosuus pääsiirtymästäsi seuraamuksena. Esimerkiksi $ 200,000-lainassa, jossa on viiden prosentin ennakkomaksu, maksat pankille $ 10,000. Tämä voi olla myrkyllinen summa, joka sinun on asetettava. Jos et pääse ulos taskusta, sinulla on kaksi vaihtoehtoa, jotta vältät sen siirtymisen uuteen lainaasi. Voit neuvotella pankin kanssa sen poistamiseksi. Onnea sen kanssa. Tai sinun on odotettava, kunnes ennakkomaksu on päättynyt. Tarkista alkuperäiset velkakirjasi yksityiskohdista.
Peruutusmaksut
Kun jälleenrahoitat asuntolainaa, nykyinen lainanantaja peruuttaa panttioikeuden läänin virkailijalle. Kustannukset postitse ja peruuttamaan asuntolainan rullataan osuuttasi. Vaikka se on yleensä nimellisarvo, enintään $ 100 tai niin, se olisi vielä ylimääräistä rahaa, mitä olet jo velkaa. Voit välttää tämän lisäämisen uuteen lainaasi pyytämällä, että lainanantaja lähettäisi peruutetun kiinnityksen suoraan sinulle. Asiakirja voidaan viedä läänin virkailijalle ja maksaa tallennusmaksu siellä. Se on hieman enemmän vaivaa, mutta se ei lisää omaa tasapainoa.
Muut kustannukset
Lainan tyypistä ja lainanantajan tilanteesta riippuen voi olla lisämaksuja, jotka sinun täytyy maksaa taskusta, jotta vältytte velkasaldoasi. Jotkut pankit veloittavat pienen maksun $ 25: n ja $ 75: n välityksellä, kun lähetetään faksipalkkio. Jos sinulla on myöhästymismaksuja, sinun on maksettava nämä lainalla. Myös lainanantajat lisäävät joskus erilaisia maksuja maksamattomista eristä, kuten oikeudenkäyntikuluja, arviointeja tai veroja. Tarkastakaa tarkasti maksukirjeesi tarkasti, kuinka paljon sinun täytyy poni itseäsi välttääksesi jälleenrahoituksen enemmän kuin mitä velkaa.
