IRA: t ovat verohelpotettuja eläketilejä.
Jos varastojen liikkeiden ja korkojen seuranta ei ole sinun asia, saatat tuntea taipuvaisuuttasi siirtää yksilöllisen eläketilillesi rahaa eläkkeelle. Nämä vakuutussuunnitelmat toimivat samalla tavoin kuin eläkejärjestelyt, ja voit usein lisätä varoja olemassa olevaan eläkkeeseen. Sinun on kuitenkin selvitettävä sopimuksen kaikki yksityiskohdat ennen siirron tekemistä, koska et voi lisätä IRA-varoja tietyntyyppisiin anuiteetteihin.
Verot
IRA: t ja annuiteettit ovat molemmat veron laskennallisia sijoituksia, mikä tarkoittaa, että et maksa veroja verotuloksistasi, ennen kuin todella vedät rahaa tililtä. Molemmilla tilityypeillä saat osuman 10-prosenttiosuudella ja tavallisella tuloverolla, jos peruutatte tulosi ennen kuin saavutat 59 1 / 2in. Nostot ovat myös valtion tuloveron alaisia. Siksi et menetä IRA: n veroetuja siirtämällä rahaa uuteen tai olemassa olevaan eläkkeeseen.
Hyväksytty Versus Non Qualified
Verotustarkoituksessa annuiteetit on nimetty joko päteviksi tai ei-päteviksi tileiksi. Pätevä annuiteetti pitää rahaa, jota ei ole koskaan verotettu. Koska IRA: t rahoitetaan ennen veroja, voit ostaa pätevän annuiteetin IRA-rahalla tai jopa käteisellä 401 (k) -kierrosta. Ei-pätevät elinkorot sisältävät varoja, jotka on jo verotettu - kuten säästötililläsi pidettävät rahat. Et voi siirtää IRA: n rahaa ei-pätevään annuiteettiin, koska jos teet, sekoittaisit ennen veroja ja veroja.
Lykätty verotus välittömästi
Anuiteetit jakautuvat kahteen laajaan ryhmään: välittömiä ja lykättyjä sopimuksia. Kun ostat välittömän annuiteetin, luovutat kertakorvauksen käteisellä ja vakuutusyhtiö muuttaa rahasi tulovirraksi, joka kestää joko tietyn vuoden ajan tai koko elämäsi ajan. Välittömät annuiteetit ovat yhden luukun palveluita, joten et voi lisätä ylimääräisiä varoja olemassa olevaan tiliin. Laskennalliset elinkorot ovat sopimuksia, jotka kasvavat tietyn vuoden ajan ennen kuin ne lopulta muuttuvat tulovirraksi. Jotkut vakuutusyhtiöt antavat sinulle mahdollisuuden siirtää ylimääräisiä varoja olemassa olevaan laskennalliseen annuiteettisopimukseen. Säännöt vaihtelevat yritysten välillä, mutta jotkut yritykset antavat sinulle mahdollisuuden lisätä rahaa milloin tahansa, kun taas toiset vain sallivat sen tehdä kerran vuodessa.
Seuraamukset
Laskennalliset elinkorvaussopimukset sisältävät kertymisvaiheen, jonka aikana vakuutusyhtiö sijoittaa rahasi sijoitusrahastoihin ja muuntyyppisiin tileihin. Sinun on maksettava vakuutusyhtiölle suuria anteeksiannon seuraamuksia, jos nostat rahaa tai vietät sen toiseen tilityyppiin ennen kertymisajan päättymistä. Sopimukset vaihtelevat, mutta kertymisvaihe voi kestää kaksi vuosikymmentä tai enemmän ja rangaistusmaksut usein ylittävät 8-prosentin. Sinulla ei ole tällaisia maksuja, kun siirrät IRA-varoja muuntyyppisiin IRA-tileihin, jotka sisältävät osakkeita, joukkovelkakirjoja tai sijoitusrahastoja. Jos rullaat IRA: n rahat annuiteettiksi, olet siinä pitkän matkan varassa.
