Varhaiset 401 (k) -vedot ovat kalliita tapoja saada rahaa.
401 (k) -tilit on suunniteltu säästämään eläkkeelle. Vastineeksi sopimuksellesi jättää rahat yksin, kunnes saavut 59 1 / 2: in, IRS: n avulla voit odottaa, että maksat veroja, kunnes vedät sen ulos. Kun peruutat sen ennen kuin otat 59 1 / 2in, IRS ei kerää vain veroja, jotka olisit joutunut maksamaan. Se iskeytyy myös 10-prosenttiosuudella, joka otetaan suoraan ulos 401 (k) -tilistä.
Varhainen peruuttaminen
Jos vedät käteistä ulos 401 (k): sta, 401 (k) -suunnitelman ylläpitäjän on yleensä pidätettävä verot shekistä tai siirrosta, jonka se lähettää sinulle. Vaikka et usko, että sinun täytyy veloittaa veroja, koska saat yleensä palautuksen, suunnitelma pidättää rahat edelleen. Jotta varhainen vetäytyminen, ylläpitäjä ei vain pidättää 10-prosenttiosuutta. Suunnitelmat vetävät yleensä 20-prosenttiosuuden, jotta pääset alkuun muista veroista, jotka olet velkaa.
Rangaistuksen ulkopuolella
10-prosenttiosuus on vain osa siitä, mitä se maksaa, kun otat varhaisen irti 401-laitteestasi (k). Koska rahasi, jonka panit suunnitelmaasi, oli verovapaita, jokaisesta otetusta penniästä maksetaan tuloveroa sekä liittovaltion hallitukselle että valtiolle. Esimerkiksi, jos poistat $ 5,000in ja maksat veroja 15-prosenttiosuuden liittovaltion ryhmässä ja sinulla on 5-prosenttiosuus valtion verosta, saat vain $ 3,500in kaikkien niiden jälkeen. Maksat $ 500-rangaistuksen, $ 750: n liittovaltion tuloverosta ja $ 250: n valtion tuloverosta. Lisäksi rahat, jotka vedät pois, eivät toimi sinulle ja kasvavat enää eläkkeelle.
Rangaistuksettomat peruutukset
Ei jokainen vetäytyminen 401ista (k) koskee rangaistusta. Kun siirryt suoraan käteisellä toiseen tiliin - kuten 401in (k) siirtäminen entisestä työnantajan suunnitelmasta yksittäiseen eläketiliin - siirto voi olla rangaistus- ja verovapaata. Voit yleensä myös peruuttaa rangaistuksen, jos tulet vammaiseksi, käytät rahaa maksamaan korkeakoulutuksesta tai maksatte korkeat lääketieteelliset kulut muun muassa. 59 1 / 2: n ottamisen jälkeen tapahtuneet peruutukset ovat myös vapaita.
Vaihtoehdot vetäytymiselle
Ottaen huomioon, että verot ja lähdöt voivat ottaa suurta purkausta 401 (k) -vapautuksesta, kannattaa harkita vaihtoehtoja. Joissakin 401 (k) -suunnitelmissa voit lainata jopa puolet saldostasi, jopa $ 50,000. Lainasta on maksettava korkoa, mutta sinun ei tarvitse maksaa veronmaksua peruutuksesta niin kauan kuin maksat lainan takaisin tietyn ajan kuluessa - yleensä viisi vuotta. Muiden varojen käyttäminen tai jopa lainanotto voi olla halvempaa. Jos sinulla on Roth IRA, voit myös nostaa rahaa ja rangaistusmaksua milloin tahansa niin kauan kuin se on rahaa, jonka panostat IRA: n investointien kasvun sijaan.
