Mitä tapahtuu escrow-tilille vuoden lopussa?
Tytäryritystili - tili, jolla asuntolainayritykselläsi on rahaa verojen ja asunnonomistajien vakuutusten maksamiseen - voi tarjota sinulle erittäin miellyttävän tai epämiellyttävän yllätys. Joka vuosi pankkisi saa uutta tietoa kiinteistöveroista ja vakuutusmaksuista. Jos hinta on laskenut, saat mukavan postin postitse. Jos kustannukset ovat nousseet, on aika säätää budjettiasi.
Escrow-analyysi
12-kuukauden lopussa pankkisi suorittaa sulkutilianalyysin. Escrow-tilisi tarkistetaan ja verrataan nykyisiin vero- ja vakuutuslaskuihisi. Koska esc-maksu kerätään etukäteen, lainanantajalla ei ehkä ole tarpeeksi tiliä kattamaan korotettua maksua. Tätä kutsutaan "pulaksi". Toisaalta, jos olet onnekas, maksut menevät alas ja pankilla on enemmän rahaa kuin tarvitaan maksujen suorittamiseen. Tätä kutsutaan ”ylijäämäksi”.
Puute
Jos sinulla on escrow-pula verojen tai vakuutusmaksujen nousun takia, olet vastuussa erosta. Pankki lähettää sinulle ilmoituksen jäljellä olevasta summasta. Se on sinun valintasi, miten käsittelet sitä. Voit joko maksaa koko puutteen yhtenä kertasummana tai voit jakaa summan seuraavan vuoden aikana. Tämä tarkoittaa, että jos puute on $ 400, odota maksaa ylimääräinen $ 37.50 joka kuukausi seuraavana vuonna korvataksesi pulaa. Maksusi saattaa kasvaa enemmän, kun lainanantaja kasvattaa varausriskiä seuraavan vuoden verojen ja vakuutusten maksamiseksi.
Ylijäämä
Jos sinulla on liian paljon rahaa sulkutililläsi, pidä itsesi onnekkaana. Tämä tapahtuu yleensä verojen laskiessa tai maksujen yliarvioidessa. Lainanantaja maksaa kunnalle sopivan summan. Mitä jäljellä on, menee sinulle. Saat ilmoituksen, että sinulla on escreat ylijäämä, ja saat sekin pian sen jälkeen. Asuntolainanantajasi saattaa antaa sinulle mahdollisuuden jättää rahat sulkutilille, jos ensi vuonna on pulaa.
Menee eteenpäin
Lainanantaja toistaa tämän prosessin joka vuosi. Voi olla vaikeaa ennakoida, nousevatko kustannukset nousevat vai laskevat. Estä epämiellyttäviä yllätyksiä kiinnittämällä huomiota vakuutusyhtiösi tai veroviranomaisen kirjeenvaihtoon. Jos tiedät, että maksusi kasvavat, voit laittaa ylimääräistä rahaa sulkutilillesi kuukausittain pulan välttämiseksi. Jos huomaat, että maksusi vähenevät, voit ottaa yhteyttä pankkiisi yrittää vähentää kuukausittaisia escrow-maksuja, mutta jätät ne paremmin kuin nykyisin. Ajattele rahaa pakkosäästöinä, joiden pitäisi nettouttaa sinulle hieno sekki.
