On syytä tietää, mitkä muuttujat vaikuttavat sijoitukseen.
Suuri osa rahoitussuunnittelusta tuntee eri rahastotyypit, joilla voit sijoittaa rahasi, ja miten eri muuttujat voivat vaikuttaa näiden rahastojen suorituskykyyn. Sinun kannattaa tutustua termeihin kuten "rahamarkkinat" ja "oman pääoman yhdistäminen", jotta voit tehdä perusteltuja päätöksiä rahoistasi.
Rahamarkkinarahastot
Rahamarkkinatilit näyttävät ja toimivat hyvin samankaltaisina kuin tavalliset pankki- tai luottoyhdistyssäätiöt. Näitä tarjotaan yleensä pankeissa ja luottolaitoksissa, vaikka voit hankkia ne myös yksityisten rahoitussuunnittelijoiden kautta. Rahamarkkinoiden tileillä on yleensä korkeampi korko kuin normaalilla säästötilillä, vaikka sinulla on kuitenkin rajoitettu määrä peruutuksia, joita voit tehdä kuukaudessa. Ansaitut korot on lisätty päivittäin ja maksetaan kuukausittain. Korko voi vaihdella eri toimielimissä. Ne voivat myös vaihdella riippuen siitä, kuinka paljon rahaa tilisi ylläpitää.
Jos päätät mennä pankkiin tai luottoyhdistykseen rahamarkkinoillesi, muista, että rahasi ei vakuuteta Federal Deposit Insurance Corporation tai National Credit Union Association. Tällaisiin investointeihin liittyy kuitenkin edelleen hyvin vähän riskejä.
Equity Covariance
Osake-kovarianssi mittaa kahden muuttujan välistä suhdetta. Covariance on todennäköisyysteoria, jolla voidaan mitata, missä määrin nämä kaksi muuttujaa muuttuvat yhdessä. Sijoittajat käyttävät tätä termiä nähdäkseen yhden muuttujan vaikutuksen toisiinsa, kuten analysoimalla varastokehitystä tai vertaamalla salkun sisäisten sijoitusten suorituskykyä. Sitä käytetään tyypillisesti investointisalkun monipuolistamisen todellisen asteen mittaamiseen. Todella monipuolisessa salkussa erilaiset investoinnit muuttuvat eri tavoin tietyille markkinaolosuhteille, jotka pyrkivät vähentämään yleistä riskiä. Ei-hajautetussa salkussa päinvastoin on totta - jokainen paketin investointi siirtyy samaan suuntaan suurimman osan ajasta, suurentamalla tappioita huonoissa markkinatilanteissa. Käyttämällä kovarianssia sijoittaja voi määrittää, miten sijoitussalkku toimii, kun se toimii tietyssä kunnossa tai varianssissa. Esimerkiksi alikäyttöisellä salkulla on korkea kovarianssi, joten yksittäisellä tapahtumalla voi olla suuri vaikutus. Tämä tarkoittaa myös sitä, että sillä on korkea riskitaso.
Suhde näiden kahden välillä
Rahamarkkinarahastot ja oman pääoman yhdistäminen saattavat tuntua kahdelta täysin erilaiselta käsitteeltä. Mutta nämä kaksi kulkevat käsi kädessä, kun halutaan valita riskitaso, jonka haluat ottaa, kun valitset paikan tallentaa rahaa ja maksimoida investoinnin. Esimerkiksi rahamarkkinarahastosi sijoitetaan tyypillisesti hyvin lyhytaikaisiin luottomarkkinoihin. Rahastonhoitaja arvioi rahamarkkinatilille meneviä joukkovelkakirjoja ja lainoja. Jos osakkeella on alhainen kovarianssi, se saattaa olla hyvä valinta sijoittaa rahamarkkinarahastoon.
Päättäminen kuinka paljon riskiä ottaa
Koska rahamarkkinarahastoja pidetään riskin kannalta konservatiivisina, ne voivat olla hyvä paikka ansaita korkoja lyhyellä aikavälillä. Monet rahoitussuunnittelijat ehdottavat, että rahamarkkinat säästävät kolmesta kuuteen kuukauteen hätäapua, koska ne ovat hyvin likvidejä investointeja - eli ne on helppo nostaa käteisvaroja - ja ne ansaitsevat melko korkeat korot. Tarkista pankkisi tai luottoyhdistyksen tai rahoitussuunnittelijan nykyiset korot, jos olet kiinnostunut avaamaan rahamarkkinatiliä muiden investointien kanssa.
