Keskustele lainanantajan kanssa lyhytaikaisen takaisinmaksun lainasta.
Vain onni, että ostit unelmiesi talon muutama vuosi sitten, kun kiinteistöjen hinnat olivat korkeat. Nyt löydät talosi, jonka arvo on vähemmän kuin olet velkaa, ja ehkä maksut ovat tullut liian raskaita. Yksi tapa päästä pois pohjalta on lyhytaikaisen jälleenrahoituksen avulla, kun asuntolainan myöntäjä suostuu vähentämään nykyisen asuntolainan saldoa velkaavan pääoman määrää, jolloin voit jälleenrahoittaa kotisi nykyisessä markkina-arvossa. Tämä vaihtoehto tarjoaa sinulle pääsyn, jos sinulla on taloudellisia vaikeuksia ja olet velkaa enemmän kuin kotisi on nyt arvoinen. Luotonantajasi saattaa olla valmis auttamaan, jos osoitat vaikeuksia ja olet askeleen päässä markkinoiden sulkemisesta.
Markkinoiden sulkemisen välttäminen
Lyhytaikainen palkkarahoitus voi hyödyttää sekä sinua että lainanantajaasi. Ennen kelpoisuutta, lainanantaja tarkastelee uudestaan luottohistoriaasi, varoja, tuloja ja omaisuuden arvoa. Jos nykyinen lainanantajasi päättää anteeksi osan pääoman olemassa olevasta asuntolainalle, pienemmät asuntolainan maksut voivat auttaa pitämään kotisi. Tämä vaihtoehto voi olla parempi kuin vuokrata kiinteistö sulkemiseen, mikä maksaa lainanantajalle rahaa. Sulkemiseen liittyvien juridisten palkkioiden lisäksi lainanantaja menettää rahaa korkomaksuissa kiinteistön ollessa tyhjä. Lainanantaja saa myös todennäköisemmin takaisin rahansa vähentämällä pääomaa. Vaikka tämä kaikki on järkevää, sinun on tehtävä joitain todellisia neuvotteluja todistaaksesi, että uuden lainan saaminen johtaa sinut taloudellisista vaikeuksista ja vie sinut oikealle tielle.
Arviointiarvo
Osana kodin jälleenrahoituksen lainahakemusprosessia lainanantaja vaatii, että saat kiinteistöarvioinnin. Lyhyen jälleenrahoituslainan hyväksymisestä ei voi kieltäytyä. Arviointi tulee maksamaan sinulle ja tulee aikaan, jolloin jo sinulla voi olla vaikeuksia päästä loppumaan. Lainanantajan on kuitenkin tiedettävä kodisi nykyarvo, jotta hän voi harkita jälleenrahoituslainaa. Jos arvio osoittaa, että kotisi arvo on laskenut huomattavasti alkuperäisen asuntolainan ottamisen jälkeen, tämä antaa sinulle paremman kuvan lyhytpalkkaisen jälleenrahoituslainan laskeutumisesta. Bankrate.com ehdottaa, että ennen kuin asetat rahaa arviointimaksulle, pyydä kiinteistövälittäjää tekemään vertaileva markkina-analyysi antaaksesi sinulle kuvan kiinteistön nykyisestä arvosta. CMA vertaa kiinteistöäsi vastaaviin kiinteistöihisi alueellasi, joita olet viime aikoina myynyt.
PRA-lainan kelpoisuus
Vaikka et voi saada perinteistä jälleenrahoituslainaa, koska kotisi on menettänyt arvon, on silti mahdollista, että saat uuden asuntolainan, jonka kuukausimaksut ovat alhaisemmat. Hyödyntääksesi Kodinkin kohtuuhintaisten ohjelmien päävähennysvaihtoehtoon (PRA), sinun on velkaa asuntolainan pääomalle enemmän kuin kotisi on tällä hetkellä arvoinen. Fannie Mae tai Freddie Mac ei saa omistaa tai taata asuntolainaasi, jotta se olisi kelvollinen. Muiden vaatimusten lisäksi kodin on oltava siellä, missä asut suurimman osan ajasta, ja sinun on pystyttävä todistamaan taloudelliset vaikeudet tai olemaan vaarassa jäädä asuntolainan maksuihin. Ota yhteyttä nykyiseen asuntolainan myöntäjään saadaksesi selville, osallistuuko se valtion lainanmuutos- ja jälleenrahoitusohjelmiin. Osallistuvat lainanantajat voivat hyötyä verosäästöistä. Löydät myös luettelon osallistuvista asuntolainan tarjoajista Making Home Affordable -verkkosivustolta.
Paperityön toimittaminen
Kun haet lyhytaikaisen takaisinmaksun lainaa, anna lainanantajalle kopio kuukausittaisesta asuntolainan selvityksestä, jäljennökset kahden viime vuoden veroilmoituksista, kaksi viimeisintä tiliotteesi ja kaksi viimeistä palkkamerkkiä. Jos puolisosi tulot auttavat asuntolainan suorittamisessa, lainanantaja tarvitsee kaksi viimeisintä palkkamerkkiä. Toimita muut paperityöt, jotka osoittavat asuntolainan myöntäjälle, että sinulla on varaa alennettuihin lainamaksuihin. Jos väität taloudellisista vaikeuksista syynä lyhytpalkkaisen jälleenrahoituksen pyytämiseen, sinun on esitettävä nykyiselle lainanantajalle kirje, joka kuvaa tilanteen yksityiskohtaisesti. Mitä enemmän tietoja annat lainanantajille, sitä paremmat mahdollisuudet ovat asuntolainan pääoman pienentämisessä ja hyväksymisessä jälleenrahoituslainaan.
