Frankin keskustelu vakuutuksenantajan kanssa lainaosuuksista auttaa varmistamaan hyväksynnän.
Asuntoluottovakuutus on monimutkainen prosessi, jossa lasketaan tulo- ja omavaraisuusasteet, tarkistetaan luottokelpoisuus- ja maksuhistoria sekä analysoidaan luotonottajan todennäköistä takaisinmaksupotentiaalia. Vakuutuksenantajien tehtävänä on tarkistaa tosiasiat ja tiedot, mutta heitä pyydetään myös tekemään mahdollisia lainanottajia koskevia harkintakutsuja. Kiinnitysluottoprosessin aikana sinun ja puolisosi on hyvä idea istua vakuutuksenantajanne kanssa ja keskustella kiinnityssovelluksenne vahvuuksista ja heikkouksista. Tämä luo rapportin ja auttaa perhettäsi saamaan mahdollisimman edullisen asuntolainan.
Ota yhteyttä asuntolainan upseeriin ja järjestäkää kokous sinulle ja puolisollesi keskustelemaan hänen kanssaan asuntolainahakemuksen etenemisestä. Ota kopioita kahdesta viimeisimmästä palkkiohakemuksesta, lomakkeista W-2 kahdelta viimeiseltä vuodelta, kahdesta viimeisimmästä tuloveroilmoituksesta ja viimeisten 12-kuukausien yhteisestä pankkilaskelmasta tähän kokoukseen.
Pyydä lainahenkilöstöä aikatauluttamaan kokous luotonantajan kanssa, joka tarkistaa lainahakemustasi. Jos työskentelet pienen pankin tai luottoyhdistyksen kanssa, vakuutuksenantaja toimii todennäköisesti samassa toimistossa kuin lainan upseeri. Jos työskentelet suuremman rahoituslaitoksen kanssa, pyydä ajastamaan neuvottelupuhelu.
Valmistaudu kokoukseen vakuutuksenantajanne kanssa. Ensin lasketaan velkasuhde (DTI) ja käytettävissä olevat tulot. DTI: n osalta jaa kokonaissumma kuukausittaisten velkojesi kokonaismäärästä (pois lukien laskut, mutta mukaan lukien kiinnitysluototarjouksen kuukausimaksu) kuukausittaisen bruttotulosi mukaan. Vahva DTI on alle 40-prosentin ja heikompi DTI on yli 45-prosentin. Käytettävissä olevien tulojen osalta vähennä kuukausittaiset velat yhteensä kuukausittaiselta nettotulokselta. Vakuutuksenantajat haluavat varmistaa, että potentiaalisilla lainanottajilla on taloudellinen tyyny kuukausittaisten velkojen maksamisen jälkeen.
Laske lainan ja arvon välinen suhde (LTV). Voit tehdä tämän jakamalla ehdotetun asuntolainan määrän kotisi arvon mukaan. Jos ostat kodin, vähennä maksun määrä. Mitä pienempi on LTV, sitä vahvempi luottoriski sinä ja puolisosi edustavat.
Hanki luottotiedot kolmelta suurimmalta luottoilmoituslaitokselta - TransUnion, Experian ja Equifax - sinulle ja puolisollesi. Tarkista ne negatiivisilta tiedoilta, kuten maksuviivästyksiltä. Ole valmis antamaan täysi historia ja selitys negatiivisista merkinnöistä.
Tapaa tai soita vakuutuksenantajalle. Kysy vakuutuksenantajalta, mikä aiheuttaa haasteita asuntolainahakemuksellesi. Esimerkiksi, jos vakuutuksen antaja on huolissaan siitä, että perheellesi ei ole tarpeeksi käytettävissä olevia tuloja, selitä mahdolliset tarkistamattomat tulot ja antavat vahvistavia pankkilaskelmia. Puhu avoimesti vakuutuksenantajan kanssa ja yritä puuttua kaikkiin huolenaiheisiinsa. Jos et pysty vastaamaan kysymykseen, merkitse se muistiin ja selventäkää myöhemmin.
Soita puhelu tai tapaaminen vakuutuksenantajan kanssa ja kysy, onko hänellä muita kysymyksiä tai huolenaiheita. Kysy häneltä, milloin saatat odottaa, että asuntolainahakemus hyväksytään, ja lainaa päättymispäivä lainan upseerisi kanssa.
Tarvittavat kohteet
- Kaksi hiljattain maksettua palkkaa
- Kaksi viimeisintä lomaketta W-2
- Kaksi viimeisintä tuloverotusta
- Viimeisten kuukausien pankkiselvitykset
Kärki
- Muista tarkistaa kaikki lainaehdot ehdottamassasi lopullisessa sovelluksessa lainanvalvojan kanssa ennen kuin suljet. Näiden ehtojen on vastattava lopullisten päätösasiakirjojen sisältöä. Älä tule vihamieliseksi kokouksessa vakuutuksenantajan kanssa. Pidä ammatillista ja rehellistä talouttasi.
