IRA: n varhaisista kustannuksista poistaminen maksaa ylimääräisiä veroja ja seuraamuksia.
Henkilökohtaisen eläketilin (IRA) purkaminen 20sissa tai 30sissa maksaa sinulle veroja. Tuossa iässä, sinun selvitystesi ei yksinkertaisesti lasketa pätevänä jakeluna perinteisestä IRA: sta, koska olet 59 1 / 2in alla. Roth IRA: n osalta olet selvästikin epätodennäköistä, että se on pätevä jakelu, koska tilin on oltava avoinna vähintään viiden vuoden ajan, ja sinun on oltava joko 59 1 / 2, pysyvästi poistettu käytöstä tai enintään $ 10,000 ensimmäistä Koti. Jos olet täyttänyt Roth IRA: n, kuten jos olet pysyvästi poistettu käytöstä, koko jakelu on veroton. Ei-pätevien jakelujen osalta verotettavaa osaa koskee myös 10-prosenttiosuus varhaisen poiston osasta.
Vähennä mitätöimättömiä maksuja IRA: n kokonaisarvosta, jotta löydät jakelun verotettavan osan. Kun olet purkanut koko tilin, tilaussäännöt eivät ole merkityksellisiä, koska kaikki rahat jaetaan. Esimerkiksi, jos olet purkamassa $ 30,000 IRA -palvelun $ 5,000: n kanssa, joka ei ole perittävissä, $ 25,000 on jakelusta verotettava.
Kerro jakelusi verotettava osa marginaaliverokannalla, jotta voit määrittää jakelusi verot. Jos jatkat esimerkkiä 25-prosenttiyksikön verokannan sisällä, kerro 25,000: n $ 0.25: n avulla, että saat velkaa $ 6,250 tuloveroissa.
Vähennä ennakon peruuttamista koskevan rangaistuksen poikkeusten arvo jakelun verotettavasta osasta, jotta voidaan laskea varhaisen peruuttamisen seuraamuksen kohteena oleva osuus. Poikkeuksia ovat korkeamman koulutuksen kustannukset, sairausvakuutus työttömänä ja jopa $ 10,000 ensimmäisen kotiin. Tässä esimerkissä, jos maksat $ 5,000: a korkeampien korkeakoulutuskustannusten osalta, olet vain velkaa $ 20,000: n ennenaikaisesta peruuttamisesta.
Kerro jakeluosuutesi osuma 10-prosentin aikaisen peruuttamisen seuraamuksesta laskentaaksesi vero-seuraamuksen. Esimerkin loppuun saattaminen kertomalla 20,000: lla $ 0.1, jotta voit saada $ 2,000in vero-seuraamuksiin $ 6,250: in päälle tuloveroissa.
Kärki
- Kun olet havainnut, mitkä ovat korvaamattomat maksut, sisällytä kaikki maksut, jos olet purkamassa Roth IRA: n, koska Roth IRA: n maksut eivät ole koskaan vähennyskelpoisia. Jos olet selvittänyt perinteisen IRA: n,
