Rauhallisina taloudellisina aikoina on usein houkuttelevaa taskutella ylimääräistä rahaa nostamalla 401 (k). On totta, että jos sinulla on 401 (k) nimesi, voit käyttää varoja, jos olet menossa jonkin tyyppiseen vaaralliseen hätätilaan, kuten vakavaan lääketieteelliseen hätätilaan tai mahdolliseen markkinoiden sulkemiseen. Ennen kuin tartu rahaa 401 (k) -laitteestasi, varmista kuitenkin, että ymmärrät 401 (k): n varhaisiin jakeluihin liittyvät vakavat verot ja sakot.
Liittovaltion 401 (k) -ohjeet
401 (k) -tilin omistajan on oltava 59 1 / 2-vuotias, jotta vältetään seuraamukset ja verot, jotka liittyvät 401 (k): n varhaiseen takaisinmaksuun IRS-sääntöjen mukaisesti.
Verot ja seuraamukset
401 (k): n ansaitseminen aikaisin on kallista. Mahdollisista jakeluista peritään sakkomaksu, joka on yhtä suuri kuin 10 prosenttia 401 (k) -saldosta. Lisäksi sinun on maksettava veroja jakelusta sisällyttämällä jaon määrä vuotuiseen tulotasoon, kun määrität verot kyseiselle vuodelle. Verojen ja sakkojen jälkeen jotkut henkilöt lopulta taskuttavat vain 60 prosenttia 401 (k) -saldostaan.
Vaikeusjakaumat
Jos haluat nostaa rahaa 401 (k) -laitteestasi ennen ikää 59 1 / 2, sinun on yleensä hyväksyttävä vaikeuksien jakaminen. Vaikeuksien ilmoittaminen ei vapauta sinua veroista ja seuraamuksista, mutta ainakin se saattaa antaa sinulle mahdollisuuden käyttää loput varat. Jokainen 401 (k) -suunnitelma on asetettu hiukan eri tavalla, mutta vaikeuksien peruuttamiseen tarvitaan yleensä välitön taloudellinen tarve, jota ei voida tyydyttää omistamilla varoilla, muilla tulolähteillä tai perheenjäsenten hoidolla. Suurin osa vaikeuksien jakaumista liittyy lääketieteelliseen tarpeeseen, kodin omistamiseen, lukukausimaksuihin tai perheenjäsenen kuolemaan. Vaikeuksien jakamiseen tarvittava dokumentaatio vaihtelee. Tarkista asiakirjavaatimukset 401 (k) -toimittajalta.
Tarpeettomien seuraamusten välttäminen
Jakelujen välttäminen ennen ikää 59 1 / 2 on varma tapa maksimoida 401 (k) -tuotosi. Jos saat väistämättömän jakelun työnantajan vaihtumisen tai työnantajan 401 (k) -suunnitelman päättymisen vuoksi, voit siirtää jakelun henkilökohtaiseen IRA-suunnitelmaan ilman rangaistusta. Tarkista pankistasi tarkat vaatimukset jakelun jatkamiseksi.
