Kuinka paljon veroa maksat käteisellä 403 (b)?
Sen sijaan, että tarjota 401 (k) -suunnitelmia, kuten voittoa tavoittelevat yritykset, julkiset koulut, uskonnolliset laitokset ja muut hyväntekeväisyysjärjestöt voivat luoda 403 (b) -suunnitelmia auttaakseen työntekijöitään säästämään eläkkeelle. Suunnitelmaan maksettua rahaa ei lasketa verotettavaksi tuloksi sinä vuonna, ja raha kasvaa tuloverovapaana, kun se on tilillä. Kun kuitenkin nostat rahaa, verot ja mahdolliset varhaiset peruuttamissakot määrätään silloin. Jos et ole valmistautunut veroilmoitukseen, voit löytää itsesi paljon rahaa ansaitsemalla veroilmoituksen.
Tuloverot
403 (b) -suunnitelmien mukaisia voittoja verotetaan verojen tavanomaisena tulona riippumatta siitä, kuinka rahat sijoitettiin tilille. Tavallinen tuloverokanta vaihtelee verotettavan kokonaistuoton mukaan: Mitä korkeammat tulot, sitä korkeampi verokanta on. Veroprosentti vaihtelee myös hakemusasemastasi riippuen, koska yhteisesti jättäneiden parien verokannat ovat alhaisemmat kuin saman rahan ansaitsevien yksinpuolisten verokannat.
Lisäksi maksat jakoista sekä liittovaltion että osavaltion tuloverot. Esimerkiksi, jos liittovaltion tuloverokanta on 24 prosenttia ja osavaltion tuloveroaste on 5 prosenttia, menetät 29 prosenttia jakelustasi 403 (b) -suunnitelmasi verotettaessa korkeintaan. Jos ansaitsit 20,000 dollaria, se tarkoittaa, että maksat 5,800 dollaria tuloveroina.
Varhainen peruuttaminen
Jos olet alle 59 ½-vuotias, kun kassaat 403 (b) -suunnitelmasi, maksat tuloverojen lisäksi myös 10-prosenttisen verorangaistuksen, ellei poikkeusta sovelleta. Oletetaan esimerkiksi, että ansaitset $ 50,000. Liittovaltion ja osavaltion tuloverojen lisäksi maksat myös 5,000 dollaria verorangaistuksia.
Varhaisilta irtisanomisrangaistuksiin sisältyy pysyvän vamman kärsiminen, sairauskulut, jotka ylittävät tietyn prosentin mukautetusta bruttotulostasi, maksut entiselle puolisolle pätevien kotisuhteiden määräyksen nojalla ja jaetut määrät, jos lähdet työstäsi 55-vuotiaana. Muihin taloudellisiin vaikeuksiin, kuten työpaikan menettämiseen tai kodin uusimiseen, ei voida myöntää poikkeusta rangaistuksesta.
Vaihtovaihtoehto
Jos harkitset rahaa 403 (b) -suunnitelmasi, koska olet vaihtamassa työpaikkaa, mutta et tarvitse rahaa vielä, harkitse rahan siirtämistä toiseen pätevään eläkesuunnitelmaan. Tällä tavalla et maksa veroja rahasta nyt ja se voi jatkaa verovapaata kasvuaan, kunnes tarvitset rahaa eläkkeellä. Lisäksi vältät varhaiset vetäytymissakot. Voit kääntää rahat toiseen 403 (b) - tai 401 (k) -suunnitelmaan uudessa työssäsi tai kääntää sen perinteiseen IRA: han, jonka voit perustaa valitsemassasi rahoituslaitoksessa ilman veroja tai sakkoja.
