Allekirjoittajat allekirjoittavat asuntolainan, mutta eivät asiaa kotiisi.
Joidenkin parien mielestä on vaikeaa säästää käteistä käsirahaa ensimmäistä kertaa kotiin. Vaikka säästät rahaa, saatat olla vaikeaa saada asuntolainaa, jos sinulla on vähemmän kuin tähtitieteellinen luottotieto tai rajoitetut tulot. Liittovaltion asuntohallinnon lainoilla voit ohittaa joitakin näistä asioista ottamalla käyttöön allekirjoittajan yhtälöön.
FHA
FHA tekee yhteistyötä lainanantajien kanssa tarjotakseen edullisia rahoitusvaihtoehtoja ensimmäistä kertaa ostajille ja muille lainanottajille. FHA vakuuttaa osan asuntolainallesi siten, että lainanantajasi saa jonkin verran korvausta, jos laiminlyö laina. Kun ostat talon FHA-vakuutetulla lainalla, sinun on suoritettava vain käsiraha 3.5 prosenttia verrattuna perinteisen asuntolainan 20 prosenttiin. Asuntolainojen lisäksi voit myös jälleenrahoittaa kodin FHA-lainalla.
Co-allekirjoittaja
Allekirjoittaja on joku, joka suostuu jakamaan vastuun velan, kuten asuntolainan, luottokortin tai auton lainan, maksamisesta. Voit allekirjoittaa FHA-lainan, vaikka et omista rahoitettua kiinteistöä. FHA: n lainan allekirjoittajaksi saamiseksi sinulla on oltava pääasiallinen asuinpaikka Yhdysvalloissa, vaikka FHA kuitenkin tekee joitain poikkeuksia ulkomailla työskenteleville kansalaisille ja armeijan jäsenille. Allekirjoittaja ja ensisijainen lainanottaja allekirjoittavat molemmat varsinaisen lainasopimuksen tai setelin. Ensisijainen lainanottaja allekirjoittaa myös turvavälineeksi kutsutun asiakirjan, jolla laillisesti kiinnitetään laina rahoitettavaan kotiin.
Tarkoitus
Et voi yleensä saada FHA-lainaa, jos kuukausittainen asuntolainan maksu ylittää 31 prosenttia kuukausituloistasi. Jos velan kokonaiskorvaus ylittää 43 prosenttia tuloista, et myöskään voi saada lainaa. Jos löydät allekirjoittajan, jolla on alhainen velkasuhde-tulosuhde, saatat pystyä elvyttämään talon omistamiseen liittyviä unia, koska lainanantaja tarkastelee yhdistettyjä tulotasojasi. Samoin lainanantajat vaativat FHA-lainanottajien vähimmäisluottopisteitä välillä 580 ja 620. Jopa yhteiskirjoittajan kanssa et voi saada lainaa, jos pistemäärä alittaa nämä vähimmäismäärät, mutta luottokelpoinen allekirjoittaja voi tarkoittaa saada alempi korko.
Huomioita
Jos olet laiminlyönyt asuntolainan, lainanantaja voi myydä kotisi maksaaksesi velan. Tiedot sulkemisesta säilyvät sekä sinun että allekirjoittajan luottotiedotteessa jopa seitsemän vuotta. Sinä molemmat vaivaavat lainata rahaa sillä välin - olipa kyse sitten autolainoista, luottokorteista tai asuntolainoista -, kun taas markkinoiden sulkeminen pysyy raporteissasi. Tähän liittyvien riskien vuoksi monet ihmiset ovat haluttomia allekirjoittamaan FHA-lainoja, koska heidän on jaettava vastuu lainan takaisinmaksusta ilman, että sinulla on etua siitä, että omistat itse rahoittamasi kodin.
